叶维个人理财教案分析.pptVIP

盛大金禧天心区分公司 ——个人理财 主讲：叶维 理财小故事 在80年代有个老人省吃俭用，积攒了2万元人民币。因考虑日后养老之用，他在自己家里的内墙挖了个洞穴，用木箱把钱币装好，买入墙内。老汉73岁那年突然暴病死亡，死前还来不及告知子孙埋币之事。 过不久，一场暴雨把老汉遗屋摧垮。儿子在清理房屋时，发现墙内洞穴的木箱里装满纸屑，经仔细辨认，才知是被老鼠咬碎的纸币。2万人民币竟白白让老鼠享了口福。 * 理财的渠道与品种？ 储蓄 债券 保险 基金 股票 民间借贷 外汇 黄金 收藏 房地产 期货 存款优势 （1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产 （2）其安全性最强。 存款劣势 ?（1）投资收益率太低 （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益 （3）中途退出按活期利息计算 股票优势 （1）有可能获得较高的收益 （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。 （3）操作简便，套现容易 股票劣势 （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场 （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险 （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。 （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。 （5）需要天天盯盘 保险劣势 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的 4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 盛大金禧根据客户投资金额的不同，分为O2O投资业务、理财业务、财富管理业务与私人银行业务四个发展业务。 O2O业务：10万元人民币以内（线上交易平台）。 理财业务：财富通销售，100万元人民币以内。 财富管理业务：500万元人民币以内。 私人银行业务：企业财务管理，500万元人民币以上。终身打理的客户 盛大金禧产品分类 民间借贷风险分析： 经营风险 管理能力、财务状况、市场前景、行业竞争、人员素质以及消费者等 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期月 夫妻年龄 25-35岁 30-55岁 50一60岁 60岁以后 保险安排 提高寿险保额 以子女教育年金储备高等教育学费 以养老险或递延年金 储备退休金 投保期看护险或将老险转为及期年金 核心资产配置 股票70%.债券10%,货币20% 股票60%.债券30%、货币10% 股票50%,债券40%、货币10% 股票20%.债券60%、货币20% 预期收益高，风险适度的银行理财产品 预期收益高.风险适度的银行理财产品 风险低，收益稳定的银行理财产品 风险低，收益稳定的银行理财产品 信贷运用 信用卡、小额信贷 房屋贷款、汽车贷款 还清贷款 无贷款或者反按揭 家庭生命周期各阶段的理财重点 银行产品收益 10万元定期存款，收益是3.25% 第一年：100000*3.25%+100000=103250 第二年：103250*3.25%+103250=106606 第三年：106606*3.25%+106606=110071 第四年：110071*3.25%+110071=113648 第五年：113648*3.25%+113648=117342 盛大金禧产品收益 10万元盛大金禧财付通一年，收益率12% 第一年：100000*12%+100000=112000 第二年：112000*12%+112000=125440 第三年：125440*12%+125440=140492.8 第四年：140492.8*12%+140492.8=157352 第五年：157352*12%+157352=176234.2 结论：在经营风险可控的情况下，10万元在五年内银行的收益为117342元，五年内总利息为17342，盛大金禧在五年获得的利息为76234.2。其收益比76234.2/17342=4.4 后享受型 先享受型 购房型 以子女为中心型 理财特点 储蓄率高 储蓄率低 购房不息支出在收入的25%以上 子女教育支出占一生总收入的10%以上 理财目标 退休规划 目前消费 购房规划 教育金规划 投资建议 投资 平衡型基金投资组合养老险或投资型保单 单一指数型基金基本需求养老险 中短期比较看好的基金短期储蓄险或房贷寿险 中长期表现稳定基金子女教育基金 保险 不同理财价值观的特点及投资建议 客户理财价值观 类型 对风险的态度 特点 投资工具 对待客户策略 风险厌恶型 不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全 多为缺少时间和专业知识打理投资事务的人 主要选择储蓄存