银行卡收单业务培训教案分析.pptx

银行卡收单业务培训 --市场部 ;;;银行卡收单业务介绍——定义;POS消费撤消 消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消； POS退货 退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，隔日发起取消并将已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程； 预授权 预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程； 只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算 一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效； 预授权撤消 预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款承诺的过程；;银行开展收单的意义： POS收单业务是整个银行卡业务的基础 促进银行卡使用，增加中间业务收入及盈利 通过交叉营销和??值服务，提高持卡人满意度和忠诚度 特约商户受理银行卡刷卡消费 方便消费者购物消费，帮助商户提升销售量 比收取现金安全、卫生、减少现金清点环节 交易速度快，提高商户资金的使用效率 满足消费者使用现代化支付工具的要求，提升商户形象 帮助商户在市场竞争中建立优势地位;-银联 -VISA -MasterCard -JCB -AE -Dinners -各类预付费卡 ……. ;银行卡收单业务介绍——参与角色;银行卡收单业务介绍——参与角色;银行卡收单业务介绍——业务流程;银行卡收单市场情况——国际环境;; 从POS收单市场总体来看，存在持卡消费比例、用卡频率、商户普及率较低；发展不平衡，中小城市、农村地区受理环境较差，中小商户的拓展动力不足；相关法律制度建设滞后、产业扶植政策缺乏、市场不规模等突出问题。 ;;银行卡收单业务管理——商户管理;商户回访 建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户进行回访、沟通，并进行回访登记，以强化风险控制，巩固和强化与商户的合作关系。 商户退出 包括主动退出和因违规行为的强制退出等。商户退出后应及时回收机具，并在POS收单系统进行商户撤销等相关处理。主动退出的，应根据受理协议确定的时限和方式，在协议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效后，将取消其特约商户资质。 档案管理 指资料应保存备查。若与商户解约，从协议终止日起，相关资料至少应保存两年。指定专人负责协议和相关资料的交接、归档及信息的登记工作。协议和相关;商户接洽和审核;银行卡收单业务管理——机具管理;收单业务的利润分配： 分配方式来源于《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》;清算依据 遵照《银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系统处理办法》，直连清算模式进行清算，所有清算数据以银联提供的清算信息为准，如果机构核对清算信息认为有误，则以中国银联数据为准先行记账完成清算，再按《银行卡跨行业务差错处理（暂行）办法》的有关规定进行调整。 ;银行卡收单风险管理; 虚假公告 在自助设备上粘贴虚假的升级公告、紧急通知，诱骗持卡人按照虚假公告上的内容操作，将资金划转到不法分子的账户中。; 商户收银人员银行卡欺诈。 商户收银人员在持卡人用银行卡结账时，通过使持卡人在空白签购单签字或重复刷卡扣账等手段对持卡人进行欺诈，甚至以帮持卡人去收银台结账为借口，进行卡片掉包。;操作风险 指商户在受理卡交易过程中由于其操作失误或违反卡??织有关规定等原因，例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性。主要为商户管理人员未接受严格的收单规范培训，受理卡片时未按操作步骤和要求完成（如未要求客户签名，未核对签名等），导致发卡行拒付。同时如果单据保存不完全，将导致调单失败，引起调单风险等。;银行卡收单风险管理——洗钱;银行卡收单风险管理——洗单;银行卡收单风险管理——套现;银行卡收单风险管理——信息泄露风险;银行卡收单相关法律及要求;银行卡收单相关法律及要求;更多详情，登陆了解。