银行中间业务概念及中间业务流程.教案分析.ppt

* * * * * * * * * * * 批量代收付数据流 初始批次 录入模板 提交处理库 核心业务主机 数据录入 检查 提交 提交 结果 结果清单 循环代扣流程 文件导入 检查 提交 结果查询 检查所有待处理明细中的个人协议是否有效，包括以前已检查过的记录 导入循环代扣数据，导入后检查总笔数、总金额是否一致 将通过检查的录入信息转入提交信息表，并产生批处理文件向主机提交 查询处理结果，打印各类报表、清单 循环代扣数据流 待处理明细 已处理 明细库 核心业务主机 数据录入 检查 提交 结果 结果清单 系统特点(一) 支持多种录入方式：手工录入/磁盘录入， 支持可定制输入文件格式：可以按单位定制录入文件格式 手工方式支持多人同时录入，录入时同步显示当前已录入笔数和金额； 录入明细数据可作为模板重复利用； 批量代收付按文件为处理单位，每个代理单位一天可以处理多个批次； 系统特点(二) 循环代扣支持单位在一天内提交多个不同文件，并支持随时按单位、按时间段清理数据； 按单位协议的区分是否检查个人协议； 均支持不足额扣款； 支持可定制输出文件格式：可以按单位分别定义成功/不成功/全部明细清单 支持多种输出方式：拷盘/打印 批量开户 批量开户采用批量录入、单笔开户(逐笔打印)的形式实现； 一般用于代发工资、年金时开存单、折等业务。 批量开户处理流程 初始批次 数据录入 检查 提交 结果查询 检查录入信息是否总分一致，检查单位资金是否已划转 录入明细，录入方式包括磁盘/手工方式，磁盘录入后也转入手工方式 录入总笔数总金额 将通过检查的批次明细逐笔向主机提交，并根据主机返回结果打印存单(折)，更新状态 查询处理结果，打印各类报表、清单 特别说明： 1.处理涉及资金划账交易由主机提供； 分行特色中间业务 地税、国税 公用事业费 (水、电、煤、话、交通…) 医保、农保、社保 国债、保险、自考报名、费用管理代理 财政代收、路桥代理 同城交换 … 分行特色业务的典型架构 综 合 前 置 OFRTLCLA CFRTCDFA SHSTPUB1 主机 网点 银行内渠道 CTRMLCLA STHDXXXA 第三方公司 代收话费：服务部署 CELELCLA CTHDXXXA 内容简介 中间业务定义及分类 中间业务的一般业务流程 交行系统中间业务介绍 中间业务的常见术语 中间业务常见术语(1) 业务功能：多方协议、代收/付/扣/缴/发 业务模式：单笔(实时)、批量(实时、日终) 记账：会计分录、内部户、对公户 对账：以谁为主、对总数、对明细、对账结果 清算：自动、手工 中间业务常见术语(2) 银行发起、渠道发起、第三方发起 抹账、(自动)冲正、(自动)重发 BTP、日终批量 校验、MAC、加密／解密 同步、异步、单工、双工 中间件、MQ、Tuxedo 谢谢参与！ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 制作: Lucky 商业银行中间业务 银行中间业务概念及业务流程简介 内容简介 中间业务定义及分类 中间业务的一般业务流程 交行系统中间业务介绍 中间业务的常见术语 什么是中间业务？ 概念 根据中国人民银行2001.7.4颁发的《商业银行中间业务暂行规定》第三条的定义：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 结算工具：银行汇票、商业汇票、本票、支票 结算方式：包括汇款、托收和信用证等业务，存在同城和异地之分 其他支付结算业务：包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算；利用银行内部网络实现的转账业务等 中间业务分类(1)-支付结算类 按清偿方式分：贷记卡、准贷记卡、借记卡 按结算币种分：本币卡、外币卡 按使用对象分：单位卡、个人卡 按载体材料分：磁条卡、智能卡(IC卡) 按信誉等级分：金卡、普通卡 按流通范围分：地区卡、国内卡、国际卡 其他分类方式：联名卡、记名卡 中间业务分类(2)-银行卡业务 代理政策性银行业务：如代理贷款项目管理等 代理人民银行业务：如财政性存款业务、国库业务、发行库业务、金银代理业务等 代理商业银行业务：如支票托收 代收代付业务：如代收公用事业费、代发工资等 代理证券业务：如代办债券发行/兑付/买卖、代理证券资金清算等 代理保险业务：代售保单、代付保险金 其他代理业务：如财政委托业务、银行卡收单等 中间业务分类(3)-代理类 银行承兑汇票：银行承兑的商业汇票 备用信用证 各类保函业务：投标保函、承包保函、还款担保函等 其他担保业务 中间业务分类(4)-担保类 是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定信用的业务，如贷款承诺、透支额度、备用信用额度、回购协议等。 中间业务分类(5)-承诺类 远期合约：交易双方约定