业务风险案例及防范(风险管理部).教案.ppt

案例四：质押未登记，担保有瑕疵 业务背景： 我行于2010年8月25日终审同意给予**县供销棉麻有限公司综合授信额度人民币4000万元， ⒈以申请人持有的临商银行股份有限公司1505万股股权质押；⒉以申请人所有的国有土地使用权抵押，面积分别为115147.1平方米、58773.8平方米；⒊申请人实际控制人***提供无限连带责任保证。 2010年9月2日启用授信并于同日和9月14日，我行分别向**县供销棉麻有限公司发放了短期流动资金贷款2300万元和1700万元。 案例四：质押未登记，担保有瑕疵 【存在问题】 抵押登记随着首次授信主合同的终止而失效，续授信股权质押登记未能落实 业务人员以2009年该企业在我行办理综合授信业务时的质押登记证明作为登记权证办理放款业务， 2010年新办理的综合授信没有重新办理股权抵押登记，但由于2009年业务授信合同已经履行完毕、失效，前期办理的股权质押自动解除， 2010年启用的综合授信项下业务的担保手续实际未落实。 案例四：质押未登记，担保有瑕疵 【风险成因】 业务人员缺乏必要法律常识。 客户经理和风险经理对股权质押相关法律法规制度掌握不够，仅凭工商局工作人员口头解释，主观认为2009年已办理的相同股权的质押登记能延续有效，在启用2010年续授信业务时，只要签订了相同股权的质押合同，则原抵押登记手续继续有效，而忽视了抵押登记随着主合同的终止而失效的风险，导致2010年度综合授信股权质押登记未能落实，担保实际悬空。 案例四：质押未登记，担保有瑕疵 【风险分析】 根据《中华人民共和国物权法》第二百二十六条规定，股权质押以登记为生效要件，非上市公司股权质押应在当地行政管理机关登记。 由于该业务前次抵押登记对应的主合同—《综合授信合同》项下的所有贷款已经结清，且本次主合同已经变更为新的《综合授信合同》，原抵押登记对应的主合同权利已经灭失，新启用的综合授信业务对应的股权质押实际并未落实相应登记手续，导致质权不能有效设立、生效，进而可能由于担保落空而引发债权不能实现的风险。 案例启示 加强业务学习和培训，提高从业人员业务素质。 严格放款审查，杜绝操作失误。 充分依靠法规部门的专业技术。 寄语 银行是经营管理风险的行业，所以风险控制自然是重中之重。民生银行在业务快速发展的同时，资产质量一直保持较高水平，其根本原因在于体制和制度的创新，通过创新我们逐步建立了科学、严密、高效的信贷风险管控体系，从市场规划、尽职调查、专业评审，到集中放款、实时监控等不断得以提升加强，塑造建立严谨的风险防范意识，加强风险防控能力的提升——任重而道远！ C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot C:\DPS NEW\Pres\PPT\PresPrint.pot 业务风险案例及防范于 冰长春分行风险管理部2013.06 2013新入职员工培训 写在前面的思考。。。 商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业银行的经营成败。 什么是风险（risk）？ R 代表 RETURN 回报 I 代表immunisation 免疫能力 S 代表一定的计算机系统 K 代表知识和合格的人才 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。 风险与收益 问题：商业银行对待风险？ 答案：（a）规避风险 （b）承担一定的风险，求得最大利润 因业务需要，银行必需承担风险. 一般是风险越大，预期收益越大. 风险与收益有非对称关系. 消除风险=消除收益 风险本身并不是坏东西，我们的主要责任是管理风险。最糟糕的是对风险没有正确认识和错误管理风险。 商业银行面临的风险 商业银行面临的风险 战略风险 国别风险 声誉风险 法律风险 信用风险 流动性风险 操作风险 市场风险 商业银行面临的主要风险 信用风险 操作风险