银行系统教案.ppt

3.3.5 商业银行的资本监管 资本监管：监管当局对商业银行必须持有的资本，规定一个最低持有量或规定一个资本充足率，以保障商业银行正常经营，维持充分信誉。 资本监管对于商业银行具有重要意义： 1、资本监管能显著增强商业银行抵御风险的能力，从而保护存款人的利益，维护金融系统的稳定； 2、最低资本要求的提出，有助于维护公平竞争。可以遏制商业银行竞相提高杠杆率经营的危险竞争行为与存款保险制度下的道德风险，促进商业银行的可持续发展 3.3.6 《巴塞尔协议》 1、产生背景 2、《巴塞尔协议》 3、《巴塞尔协议Ⅱ》 4、中国版巴塞尔协议Ⅲ 3.3.7 中国商业银行的国际化 1、提供跨境金融服务 2、对外直接投资 3、跨国并购 3.3.8 商业银行与信用创造 信用创造是指商业银行通过吸收存款、再贷款或再贴现等途径获得原始存款，并通过银行信用扩大社会货币供应量的行为。 3.4 中央银行 3.4.1 中央银行的产生 17世纪后半叶，1946年，英格兰银行成为真正现代中央银行 一是银行券的发行需要 二是票据清算的需要 三是商业银行最后支付能力保障的需要 四是金融监管的需要 3.4.2 中央银行的典型功能 首先，中央银行是发行银行 其次，中央银行是银行的银行 再次，中央银行是政府的银行 3.4.3 中央银行与货币政策 3.4.3.1 货币政策及其目标 货币政策：中央银行为了实现既定的宏观经济目标，运用各种货币政策工具直接或间接地调节货币供求，从而实现货币均衡。 最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长与国际收支平衡 3.4.3.2 货币政策工具 1、间接性货币政策工具 2、直接性货币政策工具 3.4.4 中国人民银行 1、大一统的中央银行体制阶段 2、从国家银行过渡到中央银行 3、逐渐强化和完善现代中央银行制度 3.5 国际金融合作机构 国际金融合作机构：国际金融合作组织，是指世界多数国家的政府之间通过签署国际条约或协定而建立的，从事国际金融业务、协通国际金融关系、维系国际货币和信用体系正常运作的超国家金融机构。 国际清算银行、国际货币基金组织、世界银行、七国集团 3.5.1 国际清算银行 是美国摩根银行、花旗银行与英国、法国、德国、意大利、比利时、日本六国央行根据海牙国际协议于1930年成立的银行集团。 现今为除国际货币基金组织和世界银行集团之外最重要的国际金融机构。 3.5.1.1 国际清算银行的业务 （1）处理国际清算事务 （2）办理或代理有关银行业务 （3）定期举办中央银行行长会议 3.5.1.2 中国人民银行与国际清算银行的关系 1996年成为其新成员 3.5.2 国际货币基金组织 1、IMF份额与表决权 2、特别提款权 3、IMF的作用 4、IMF与中国的关系 3.5.3 世界银行 总部在美国华盛顿，1947年成为联合国专门机构之一。 1、背景 2、资金来源 3、主要业务 3.5.4 七国集团与八国集团 1、七国集团 2、八国集团 * 《金融概论》 第三章 银行系统 讲课题纲 二 商业银行的资产负债表和信用创造 三 银行体系概述 一 银行类型及其职能 五 中央银行 四 国际金融合作机构 广义银行体系：包括银行类金融机构，还包括进行监督、管理及制定相关标准的其他相关机构，主要有：商业银行或零售银行，批发银行或商人银行（证券公司），储蓄银行、合作银行、信用社、中央银行；相关的国际金融合作组织主要包括国际货币基金组织、世界银行、国际清算银行、七国集团四大组织。 狭义银行体系是指具有银行功能的各类金融机构的总称。 一、银行体系概述 目前，中国的银行体系构成 中央银行—中国人民银行 监管机构—中国银行业监督管理委员会 银行业自律性机构—中国银行协会 政策性银行---中国进出口银行、中国农业发展银行 国有商业银行—中国工商银行、中国农业银行、中国银行等 全国性股份制商业银行—中信银行、光大银行、华夏银行等 储蓄银行—中国邮政储蓄银委 城市商业银行—各地中小型商业银行、农村信用合作社及由城市信用合作社发展而来 外资银行 还有信托公司、企业财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司等 二、银行类型及其职能 3.2.1商业银行 商业银行是现代金融体系中最重要的金融机构，在现代经济中发挥着重要作用。以盈利为主要目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多样化金融服务，并将传统的商业信用转化为银行信用，参与信用创造，维系着当今整个信用经济的运转。 3.2.1.1商业银行主要职能 1、信用中介职能 2、支付中介职能 3、信用创造职能 4、金融服务职能 安全性：要求银行在经营活动中，必须拥有一定的自有资本以保证足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能应付客户随时提款，防范可能因清偿能力不足带来的危机。 流动性：指商业银行应保