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理财产品及风险和客户权益说明书 “海宝”成长系列2016012号人民币个人理财产品 （产品编码：C1182916000007） 本理财产品最长期限100天 （取决于银行提前终止条款），为非保本浮动收益型理财产品。在满足一定条件下，投资者持有到期可实现相应的年化收益率（具体收益结构见“产品收益说明”部分）。 本说明书包括风险揭示书部分、产品说明书部分及客户权益须知专页部分，与《海口农商银行理财产品销售协议书》共同构成理财产品销售文件。为了维护您的合法权益，防范投资风险，请仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。请在投资前，仔细阅读风险揭示书内容。如有疑问，请向银行营业网点咨询。 一、风险揭示书部分 特别提示：风险揭示书包含“风险提示”、“本产品特别提示”。投资者在本《理财产品及风险和客户权益说明书》签字/盖章，即表示对本说明书全部内容已认真阅读，完全了解并全部接受。对海口农村商业银行股份有限公司（以下简称“海口农商银行”）销售的各风险评级级次的理财产品，在海口农商银行未对销售渠道作出限制的情况下，投资者可在海口农商银行授权销售网点和约定开通的渠道中进行认购。投资者应根据自身的风险承受能力谨慎投资。 风险提示 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。银行销售的理财产品与存款存在明显区别，投资者可能会承担下列风险，因此应认真阅读本理财产品说明书及相关文本，充分认识投资风险，谨慎投资，购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 1. 认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或《海口农商银行理财产品销售协议书》（以下简称协议书）中列举的可能影响本理财产品正常运作的情况，海口农商银行有权停止发售本理财产品，投资者将无法在约定认购期内购买本理财产品。 2. 政策风险：本理财产品是根据当前的政策、法律法规设计的。如国家政策和相关法律法规发生变化，可能影响本理财产品的认购、投资运作、清算等业务的正常进行，导致本理财产品理财收益降低甚至导致本金损失。 3. 市场风险：本理财产品可能会涉及到利率风险、流动性风险等多种市场风险。 4. 流动性风险：若出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现。 5. 信息传递风险：海口农商银行按照本理财产品说明书有关 “信息披露”的约定，发布本理财产品的相关信息。投资者可通过本行营业网点以及本行官方网站获知。如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因投资者其他原因导致海口农商银行无法及时联系投资者，则可能会影响投资者的投资决策。 6. 募集失败风险：产品认购结束后，海口农商银行有权根据市场情况和《海口农商银行理财产品销售协议书》约定的情况确定本理财产品是否起息。如不能起息，投资者的本金将于通告募集失败后 3 个银行工作日内解除冻结。 7. 再投资/提前终止风险：海口农商银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据《海口农商银行理财产品销售协议书》约定提前终止本理财产品。 8. 不可抗力风险：因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素，可能导致本理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。 本产品特别提示 ● 投资者认购理财产品前，应仔细阅读本理财产品销售文件的全部内容。投资者签署相关法律文件，并将资金委托给海口农商银行投资管理是投资者独立、审慎判断之后所做出的符合本机构真实意愿的决定。 ● 理财产品查证方法：本行发行的自主品牌理财产品均在中国银监会登记备案，并具有银监会颁发的唯一性产品登记编码，个人客户可于产品募集期内登陆中国理财网（）输入编码进行核实，以防误买非本行品牌理财产品。 ● 产品合适度匹配原则： 客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。 产品风险等级 客户风险承受能力评级 一级 保守型 二级 稳健型 三级 平衡型 四级 成长型 五级 进取型 产品风险等级说明： 一级：总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小。 二级：总体风险程度较低，收益波动较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素，但产品本金出现损失的可能性较小。 三级：总体风险程度适中，收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视。 四级：总体风险程度较高，收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性高。 五级：总体风险程度高，收益波动明显，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。 本产品风险等级为：二级 本产品评级为海口农商银行基于投资品种期限、信用等级等相关要素做出的内