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服务经济新常态与“比学赶超” 　　摘要：随着改革开发以来各项政策措施的推进和经济结构的不断完善，我国经济正步入新常态，我国的商业银行也进入了一种常态化的发展阶段。农业银行应坚定以“比学赶超”为方法论，不断创新转型，寻求在竞争激烈的金融市场环境下的可持续发展。 中国论文网 /3/view-7195625.htm 　　关键词：服务经济；新常态 　　中图分类号：F123 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）024-000-01 　　一、“新常态”下宏观经济形势新特点 　　1.“中高速”：经济增速换挡回落、从过去10%左右的高速增长转为7%-8%的中高速增长是新常态的最基本特征。2014年银行业贷款增速比前5年平均增速下降6.5个百分点；商业银行净利润同比增长比前5年平均增长下降了一半。2014年国内生产总值同比增长也持续下降，不断创造新低，增长速度回稳将成为银行业的一种长期趋势。 　　2.“优结构”：产业结构方面，第三产业逐步成为产业主体；需求结构方面，消费需求逐步成为需求主体；城乡区域结构方面，城乡区域差距将逐步缩小；收入分配结构方面，居民收入占比上升。随着经济增速放缓，经济增长潜力也逐渐受劳动力供给下降、环境治理成本上升等因素的制约，不断要求在经济结构进行调整。 　　3.“新动力”：中国经济将从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。不断从讲规模、拼速度向求质量方向转变，不断从粗放型经济向精细化经济转型。随着劳动力成本上升，我国低劳动力成本要素优势将减弱，资源制约增加，要素驱动力疲缓，这将势必让创新成为驱动发展新动力。 　　二、“新常态”对商业银行经营环境影响 　　1.经济增速将会进入中速增长阶段，经济下行压力仍在，企业经营状况难以出现显著的改观，实体经济对银行信贷需求总量难以出现显著回升，传统的规模扩张的空间将大大减少。银行业的增速，也将从原来年均10%甚至20%以上的高速增长，逐步下降到10%以下甚至是5%以下的增长区间。 　　2.经济下行同时结构调整力度进一步加大，银行业作为经济结构调整的重要力量，必须适应经济结构调整需求，充分发挥其在产业层次资源分配中的作用，适应经济新常态下的金融服务要求。突出表现为银行业在解决小微企业、三农产业等领域融资难，融资成本较高，金融服务不足等问题的作用。 　　3.金融市场化改革加速，银行盈利能力面临挑战。在近一年时间内，利率市场化速度不断加快，人民银行多次下调基准利率，同时上调存款利率上浮空间不断扩大，商业银行净息差不断收窄，银行负债成本上升的压力不断增加，商业银行迫切需要转变盈利驱动力。 　　4.随着经济增速变缓和经济结构调整，商业银行面临信用风险不断上升。不良贷款率今年不断上升，从2011年开始商业银行不良贷款余额持续增长，不良贷款率也呈现不断上升的趋势，中小企业破产不断发生，部分行业产能过剩，不良贷款核销金额也不断扩大，而且不难想象，在经济新常态下信用风险的压力将会持续加大。 　　经济新常态是我国经济改革发展的必然趋势，我国商业银行应该正确认识经济新常态的特点，以及其对商业银行经营环境所带来的挑战。在认真判断风险和机遇的基础上，以“比学赶超”为方法论，在比较中寻找差距，在学习中发现方法，在追赶中体现稳健，在超越中成就奋斗的目标。 　　三、在经济“新常态”环境下农业银行如何紧抓发展机遇 　　1.调整客户结构，加强小微企业、零售客户的拓展。农业银行作为传统国有银行，在客户结构中仍偏重于具有规模的法人客户，而这一发展结构与新常态下消费多样化、经营多元化、结构精细化的特点相背离，同时，融资渠道多元化，大型企业对银行贷款的依赖度不断减小，因此农业银行应充分发挥自身资本规模大、服务网点多的优势，与外资银行和中小型商业银行相比较寻找自身短板，着力发展小微企业和零售业务发展。在金融市场竞争日益激励，外资银行和中小商业银行突起的环境下，零售业务和小微企业成为银行业抢占市场份额的突破口。截至2014年年末，商业银行的新增贷款更多流向了个人贷款领域，占比超过了30%，如何抢占优质客户成为竞争的焦点。因此，农业银行应不断学习，完善小微、零售业务经营机制，强化产品创新和品牌建设，通过贴近市场，满足客户需求，形成特色化融资产品。 　　2.调整收入结构，减少利息收入占比。随着利率市场化脚步加快，银行净利差不断收窄，给银行的盈利空间带来较大冲击，银行普遍加快了中间业务收入来源，如各类理财产品、投行类业务、金融顾问等业务收入，截止2014年年末，银行业非利息收入平均占比已经超过22%，成为维持银行净利润增长最主要的驱动因素。农业银行在收入结构调整中虽然进行了不断转变，但与其他国有银行相比仍有差距，如工商银行和中国银行针对金融市场业务均设立资金池，一方面有效盘活存量资产，另一方面