项目3 电子支付.ppt

与传统的支付方式相比较，电子支付具有如下特征： （1）电子支付是采用先进的信息技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化方式进行款项支付，而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付。 （2）电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（如互联网），而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 (3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，如联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效和经济的优势。用户只要拥有一台联网的微机，足不出户便可以在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付方法的几十分之一，甚至几百分之一。 银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡等。20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。 常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷记卡，借记卡是储蓄卡，其过程是先存款，后消费，贷记卡是信用卡，其过程是先消费，后还款。 可以在网络、POS消费、ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。我们所说的银行卡，若不特别说明，一般是指借记卡或者储蓄卡。 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。它具有的特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。客户需要向申请的银行交付一定数量的年费，其数额各银行不相同，目前通常的做法是一年刷卡若干次就可以免年费。 准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡，具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现帐户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还款期。 现在各商业银行推出的借记卡可办理存款取款、个人结算、电子银行、投资理财、自助缴费等多种业务。其具体功能有： 1、综合账户，一卡多能  借记卡不仅可以办理活期存款，还可以直接存入各种存期的定期存款，支取时凭卡办理，摆脱保存定期存单的不便。在币种上，有人民币、美元，港币、英镑、欧元、加拿大元、日元等主要货币。存款期限和币种由用户灵活选择。 2、异地存取，方便快捷。 用户凭卡和密码可在开户银行所在全国各地任何一家营业网点及有“银联”标识的自动柜员机支取现金，异地取现需支付异地取现手续费，在其他银行的自动柜员机上取款还要支付跨行取款手续费，通常在1%左右，各银行规定不一样。 用户凭卡和密码通过银行网点、自动柜员机、网上银行和电话银行等渠道，向同城或异地在开户行开立的账户转账，所转款项均实时到账。通过网上银行还能向他行客户账户内转账。 用户凭卡在自动柜员机、网上银行和电话银行上办理各类业务，享受24小时无限制的自主服务。 客户在申领储蓄卡时，可同时申请开通网上银行或电话银行，也可随后凭身份证件到开户行网点办理注册。注册网上银行还可以选择成为个人客户证书用户，享受更为安全和全面的网上银行服务。 用户凭卡可办理基金、外汇买卖、股票、国债、保险、黄金等各类理财业务，此外，客户还可进行贷款还款放款和还款账户，办理各种贷款业务。若用户的储蓄卡账户中存有定期存款，就可使用网上银行办理网上贷款。即刻办理，即刻入账，还可以通过网上还贷，轻松方便。目前大多数商业银行都提供此项业务。 用户凭卡可办理众多日常便利服务功能，比如到银行网点交电费、水费、电话费等，用户还可以利用网上银行、电话银行以及自动柜员机缴纳电话费、水电费等。 储蓄卡申请办法非常简单，只需持本人有效身份证件到相关银行营业网点即可实时办理。 若卡丢失或被盗，应立即到开户行办理挂失。当卡因为破损、磁条损坏等影响正常使用，可以持有效身份证件和破损的卡到开户行网点办理换卡手续。 若用户在使用自动柜员机过程中卡片被机器吞没，可