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人口老龄化背景下保险集团养老产业链构造 　　【摘要】随着我国经济结构的转型和人口老龄化形势的日益严峻，养老问题就成了人们日益深思的课题，不少保险企业也看准了老龄产业蕴藏的巨大商机，开始进入这一领域。保险企业构建养老产业链，是保险企业拥有的资金优势和养老产业所拥有的资源优势的“强强联合”。保险企业如何构建养老产业链，是本文探讨的重点。 中国论文网 /3/view-7219205.htm 　　【关键词】人口老龄化 保险集团 养老产业链 　　一、把握政策，是保险企业构建养老产业链的前提 　　政策对产业的发展具有决定性影响。一个产业政策的出台，往往代表了国家鼓励发展什么，限制或者禁止发展什么。这方面的最典型的例子，就是这些年来，为了防治大气污染，国家和许多地方对高消耗、高耗能、高污染企业采取了严厉的限制措施。河北省作为钢铁大省，到2017年，钢铁产能要压缩8000万吨，同时，对一些玻璃、水泥等高耗能、高污染企业进行强制性拆除。因此，保险企业进军养老产业，不仅要看到养老产业所蕴藏的巨大商机，更要研究好国家对养老产业发展有什么样政策，把吃透政策，作为进军养老产业，构建养老产业链的大前提。在没有吃透政策之前，宁可不做，不能做错。 　　（一）研究政策出台的背景 　　对于产业发展方面的政策，都是经过大量的调查研究才出台的。研究政策背景，可以获得大量信息，有助于准确把握政策。 　　（二）研究政策的基本精神 　　政策的基本精神，就是政策对某一事物的基本态度。通过研究政策的基本精神，可以了解和掌握国家鼓励什么，限制什么，禁止什么，从而把握本行业的发展前景。李克强总理就指出：到2020年要全面建成以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的覆盖城乡的多样化养老服务体系，把服务亿万老年人的“夕阳红”事业打造成蓬勃发展的朝阳产业，使之成为调结构、惠民生、促升级的重要力量。这对保险企业构建养老产业链来说，无疑是个利好信号[1]。 　　（三）研究政策的具体措施 　　一个政策的出台，都是针对现实中的问题而出台的，具有很强的针对性。研究好这些措施，可以增强企业决策的科学性、准确性，有利于企业更好发展。保险企业与养老有着天然的联系。近年来国家出台的一系列政策，为养老产业发展释放出巨大空间，也为保险企业构建养老产业链提供了难得机遇。2013年7月，《中华人民共和国老年人权益保障法》修订版发布实施，明确了应对老龄化的战略定位；同年8月，国务院常务会议研究“深化改革加快发展养老服务业的任务措施”，9月，国务院出台《关于加快发展养老服务业的若干意见》，为保险公司构建养老产业链提供了政策支持。民政部也在此基础上，发布《养老机构设立许可办法》、《养老机构管理办法》，明确了养老机构的准入门槛，明确了养老机构的管理要求和监管部门。通过简单梳理国家出台的这些政策措施，不难看出，养老产业大有可为，保险企业构建养老产业链正逢其时。 　　二、规避风险，避免投资单一化 　　根据国家统计年鉴，截至2014年末，我国60岁以上老人2.12亿人，占总人口的15.5%；65岁以上人口1.38亿人，2014年养老服务业市场容量或已超过4万亿元，养老产业已经进入了投资窗口期。据预测，2020年我国养老产业市场空间将达到7.7万亿元。 　　许多保险企业利用自己的资金优势，加大进军养老产业力度，力求在构建养老产业链中占有一席之地。2009年中国保监会批准中国保险行业投资养老社区试点资格以来，多家寿险公司加快步伐在养老市场跑马圈地。公开的资料显示，新华保险与广州市政府签订战略合作协议，中国平安“桐乡平安养生养老综合服务社区”在浙江省桐乡市启动，合众人寿出资3.7亿元拿下了沈阳棋盘山市13宗土地，此前还在武汉投资80亿元开建了合众健康社区[2]。 　　保险企业在房地产“扎堆”，固然可以依靠自身雄厚的金融实力，快速在房地产行业布局，但是这种投资渠道单一的模式，也面临着巨大的风险 　　（一）政策风险 　　保险企业的本质是以营利为目的的，其进军养老产业，目的也是如此。对传统养老机构来说，它们大多是半公益性质的，这种以盈利为目的办起来的养老机构，与传统公益性质的养老机构是替代还是补充关系，尤其是在收费价格方面政府有什么样的政策，国家政策目前还不明朗，这让保险企业面临巨大的政策风险。 　　（二）投资风险 　　保险公司介入房地产领域，投资规模大，回收周期长，今年的中央经济工作会议，要求加快房地产领域“去库存”的力度，这些都会给保险公司进入房地产领域带来投资风险。 　　（三）市场风险 　　与传统公益性质的养老机构相比，由保险企业设立的养老机构，尽管在环境、设施等硬件方面传统养老机构无法与之相比，但是从购买力的角度来看，尽管人们的收入水平在普遍提高，但是能够消费起的这种高档养老设施的，肯定是极少