ALE第五章保险公司业务经营环节(武汉)概要.ppt

2 课程大纲 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道 一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保 一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程 一、保险客户服务的定义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产保险客户服务的特别内容 四、人寿保险客户服务的特别内容 * * * 信诚人寿商业学院（CPBA） 内部资料 请勿外传 保险公司业务经营环节 《代理人资格考试培训》 第一节 保险销售 保险营销 保险销售 保险推销 保险销售的含义 一 保险销售的含义 准保户开拓 调查并确认准保户的需求 设计并介绍保险方案 疑问解答并促成签约 准客户的鉴定 准客户开拓步骤 准客户开拓途径 分析面临风险 分析经济状况 确认保险需求 高额损失优先原则 保险方案说明 回答疑问 促成签约 指导填写投保单 二 保险销售的主要环节 直接销售渠道 （保险代理人、保险经纪人） 间接销售渠道 客户 三 保险销售渠道 1、直接销售渠道 直销人员销售 电话销售 直接邮寄销售 网络销售 三 保险销售渠道 2、间接销售渠道 保险代理人销售 保险经纪人销售 三 保险销售渠道 第二节 保险承保 保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 一 保险承保的含义 核保 作出承保决策 缮制单证 复核签章 收取保费 二 保险承保的主要环节和程序 1、核保 投保人填写的投保单 销售人员和投保人员提供的情况 通过实际查勘获取的信息 核保信息的来源： 二 保险承保的主要环节和程序 2、承保决策 正常承保 优惠承保 有条件的承保 拒保 二 保险承保的主要环节和程序 3.缮制单证：承保人作出承保决策后,对于同意承保的投保申请,由签单人员缮制保险单或保险凭证,并及时送达投保人手中。 4.复核签章：任何保险单均应按承保权限规定由有关负责人复核签发。它是承保工作的一道重要程序，也是确保大质量的关键环节。 5.收取保费：交付保险费是投保人的基本义务。向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的一个重要环节。 二 保险承保的主要环节和程序 三、财产保险的核保 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 标的的主要隐患 有无处在危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况 检查被保险人以往的事故记录 调查被保险人的道德情况 （一）财产保险核保的要素有： 三 财产保险的核保 （二）划分风险单位： 1、按地段划分风险单位 2、按标的划分风险单位 3、按投保单位划分风险单位 三 财产保险的核保 四、人寿保险的核保 （二）风险类别划分 年龄和性别 体格及身体情况 个人病史和家族病史 职业、习惯爱好及生存环境 标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险 （一）人寿保险的核保要素 三 财产保险的核保 第三节 保险理赔 保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为 从法律的角度理解 从经营的角度理解 一 保险理赔的含义 重合同、守信用 主动、迅速、准确、合理 实事求是 二 保险理赔的基本原则 （一）寿险理赔的流程 （二）非寿险理赔的流程 接案 立案 初审 调查 核定 复核、审批 结案、归档 损失通知 审核保险责任 进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿 三 保险理赔的流程 第四节 保险客户服务 * * * *