贷款新规详解.doc

第一章 概论 第一节 起草动因和出台意义 一、起草动因 存在很多问题，主要表现在： 贷款挪用现象普遍 过度授信问题突出 合同管理形同虚设 贷后管理软弱无力 “四假骗贷”现象堪忧 银行业金融机构业务发展受限 贷款管理“软约束” 二、出台的意义 1、有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展 2、有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益 3、有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展 4、有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展 5、有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性 第二节 新规出台过程与实施措施 一、新规的出台过程 1、启动 2、起草 3、出国考察 4、征求意见 5、法律审查 6、修订完善 7、报批并颁布实施 二、推动实施的措施 1、督促银行业金融机构提高认识，准确理解贷款新规的监管要求 2、严格要求各机构按照贷款新规开展业务，做好对客户的宣传和解释工作 3、进一步加大宣传与培训力度，主动加强与有关部门联系沟通，努力使贷款新规深入人心 第三节 新规的主要内容和核心要义 一、内容 二、核心要义 1、强调全流程管理原则 2、强调诚信申贷原则 3、强调协议承诺原则 4、强调贷放分控原则 5、强调实贷实付原则 6、强调贷后管理原则 7、强调罚则约束原则 第二章 信贷管理的理论与实践 第一节 信贷风险概述 一、信贷风险的基本内涵 二、信贷风险的类型 1、信用风险 2、政策风险 3、操作风险 4、利率风险 三、信贷风险的成因 四、信贷风险管理的目标 第二节 信贷管理的发展历程 一、国外商业银行信贷管理模式 1、独立单项贷款管理 2、贷款集中度管理 3、贷款组合管理 4、金融衍生工具管理 5、进取的综合化管理 二、我国银行信贷管理的发展历程 1、资金指令性管理阶段 2、实贷实存管理阶段 3、审贷分离阶段 4、信贷管理开始向国际接轨阶段 5、信贷全流程管理阶段 第三节 信贷管理的主要策略 一、预防策略 二、分散策略 1、贷款客户分散 2、贷款产品多样化 3、贷款行业分散 4、贷款区域分散 三、转移策略 四、补偿策略 第三章 信贷管理流程 第一节 信贷管理流程概述 一、信贷管理流程的概念和特点 1、信贷管理流程的概念 2、信贷管理流程的特点 二、我国银行业金融机构信贷管理流程存在的主要问题 1、信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升 2、贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大地威胁银行业金融机构信贷资金的安全 3、岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国银行业金融机构贷款管理“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”等现象普遍存在 4、信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程 三、进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程的现实意义 1、有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益 2、有利于银行业金融机构实现贷款的全流程管理 3、有利于我国银行业金融机构建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康、规范发展 第二节 贷款新规的基本信贷流程 一、新规下的基本信贷流程 1、贷款申请 2、受理与调查 3、风险评价 4、贷款审批 5、合同签订 6、贷款发放 7、贷款支付 8、贷后管理 9、回收与处置 二、新规对信贷管理流程的专项要求 1、固定资产贷款业务专项要求 2、流动资金贷款业务专项要求 3、个人贷款业务专项要求 4、项目融资业务专项要求 第四章 贷款申请和尽职调查 第一节 贷款申请 一、贷款申请的含义 二、贷款申请的法规要求 1、“诚信申贷”的基本要求 2、借款人的主体资格要求 3、借款人经营管理的合规合法性 4、借款人信用记录良好 5、贷款用途明确合法 6、还款来源明确合法 7、贷款申请材料的具体要求 三、贷款申请在操作中的一般流程 1、客户申请 2、面谈 3、借款人资格审查 4、内部受理审核 5、受理意见反馈 6、申请资料准备与初步审查 第二节 尽职调查 一、尽职调查的含义和现实意义 二、尽职调查的法规要求和重点环节 1、基本要求 2、尽职调查的方式 3、尽职调查的人员 4、尽职调查报告 三、尽职调查的一般操作规程和尽职调查报告的写作要点 第三节 流动资金贷款需求量的测算 一、流动资金需求量测算的含义和现实意义 1、流动资金贷款需求量测算的含义 2、推行流动资金贷款需求量测算的现实意义： 是新规的要义和精髓，体现了贷款精细化管理的理念； 有利于规范和强化流动资金贷款风险管控，保护金融消费者权益，支持实体经济又好有快发 有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效