国有商业银行国际竞争力综合评价方案.ppt

五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 提高风险管理水平 3．“低碳金融”与“绿色信贷” 早在2006年2月，国务院发布的《国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定》指出，对不符合国家产业政策和环保标准的企业，停止信贷。而2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会共同发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》标志着我国商业银行绿色信贷制度的加速实施。低碳信贷是我国商业银行对现有绿色信贷制度基础上融入低碳概念的一种金融创新，将原有的绿色信贷模式进一步专业化分为两维：一维是低碳企业贷款；二维是CDM下的CERs贷款。 五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 中国的低碳金融由于处于发展初期，很多制度法规并不完善，再加上很多低碳产业都是新兴产业，本身产业发展处于成长期，有很多不确定性因素，所以极大地限制了低碳金融的发展。中国银行业在此阶段发展低碳金融有较大的风险性。 因此，中国的银行业在发展“绿色信贷”，“低碳金融”的过程中，要提高相应的风险管理水平。银行可以建立绿色评估信贷的金融模式，并且将其变成实际的操作能力。而且在信贷投放前对项目的评估考察，在信贷投放中指定风险预警系统，完善监督体系。由于低碳金融的技术性风险较大，对商业银行的风险控制要求更高。更需要培养一大批相关领域内的专业人才，对有关低碳经济的项目进行评估，以免出现不可控制的风险，使银行发生损失。 提高风险管理水平 五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 继续加大开辟中间业务新领域 　　在一些发达国家的商业银行中，中间业务收入己成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入所占比重, 可以说，中间业务的兴盛，己经对传统商业银行产生了巨大的冲击，我国商业银行在发展中间业务方面要做到：在继续巩固已有的业务同时，大力开拓新的中间业务。 随着中国经济对外依存度越来越高，企业的需求日益复合化，围绕企业日益活跃的进出口贸易提供专业化的贸易融资和贸易结算服务，是对企业金融服务的深化。贸易融资流动性好，资本占用非常少。按照银监会的规定，进口开证的风险资本占用为20%，而信用保险项下的融资业务风险资本为零。银行要在资本约束背景下发展业务创造利润，就必须大力发展贸易融资业务。 五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制 另外，激励约束机制是影响商业银行核心竞争力的关键因素，各种指标数据的好坏、公司治理结构的优劣、员工是否敬业等方面都与激励约束机制密切相关，因此建立一套科学的激励约束机制对于提升商业银行核心竞争力至关重要。 在西方商业银行中，银行所有者对经营者、经营者对员工的激励手段有多种，除了职务晋升等行政手段外，最重要的激励是以业绩为基础的短期激励和长期激励，其中短期激励主要指年薪，包括工资和奖金；长期激励包括股票期权，限制性股票奖励和长期激励方案收益。 五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制 近年来，国有商业银行也借鉴国际先进经验在风险控制、财务管理、人事激励、业务流程、信息科技等方面进行了一些改革，但由于没有建立科学的公司治理机制，没有真正从责、权、利明晰的角度去约束银行所有者和经营者，改革的效果也难免不尽如人意。由此可见，公司治理问题正是导致国有商业银行经营机制落后、经营风险积聚、约束机制弱化以及经营绩效差的根本原因。这一深层次的问题不解决，就无法在银行内部建立起完善的经营机制，政银关系、银企关系和银行内部关系也就不可能真正理顺。 五、金融危机对我国银行业的启示及提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制 从世界范围看，以股权多元化为基础的股份公司已成为现代商业银行主要的组织形式。根据英国《银行家》的排名，全球1000家大银行基本上都是股份制银行，排名前50位的银行中，除我国国有商业银行外，其余全部都是股份制银行和上市公司。商业银行采用股份公司形式，关键在于它为银行建立所有权、经营权和监督权独立运作、有效制衡这一科学公司治理机制奠定了良好的组织框架。在实行股份制治理和资本市场运作的条件下，大多数国际先进银行借助自我约束、外部监管和市场监督不断完善公司治理机制，提高内部管理和风险控制水平，从而实现银行价值最大化。 五、提升国有商业银行国际竞争力的策略选择 完善公司治理结构、建立基于报酬的激励机制 从狭义上看，公司治理是指为解决因所有权和经营权相分离而产生的委托－代理问题而设定的制度安排，具体主要指公司“三会”及高级管理层等组织机构设立和运作的机制制度。。现代市场经济条件下，银行（及其