第五章第2节资料精要.pptVIP

第二节 人寿保险常用条款 二、复效条款 （一）条款内容 投保人在停效以后的一段时期内，有权申请恢复保单效力，复效是对原合同法律效力的恢复，不改变原合同的各项权利和义务。 （二）复效的条件 复效须经投保人提出复效申请，并与保险人达成复效协议方可。为了防止逆选择，保险人对于申请复效，一般都规定了条件。 复效的条件 申请复效的时间 申请复效应尽告知义务 应补缴停效期间的保险费及利息 （四）复效的原因及目的 人身保险合同的保险费交纳非投保人的法定义务，保险人不得以诉讼方式请求投保人支付。为避免因保险费未及时交纳导致保险合同失效而给投保人造成损失，法律设置合同复效制度对此进行补救。从保险人的角度看也是为了维持保单的持续率。 根据各国保险经营中积累的经验显示，在保险合同效力中止期间，那些仍具可保条件的被保险人一般不易于申请保单复效，反而是那些不可保的被保险人更倾向于申请复效。就像本案中的陈某，正是在合同中止期间检查得知自己身体健康状况的变化，才选择使失效的合同复效。如果不要求投保人在这一期间承担告知义务，就会给投保人“逆选择”以可乘之机。 《保险法》（修订）第四十二条? 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 　　 （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 　 （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 　 （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 　　 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 《保险法》（修订）第16条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 《保险法》第32条（修订） 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。 《保险法》（修订）第44条 以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 课堂互动—保险案例 2010年保险学科知识竞赛的案例，每小组选一个； 要做案例情景描述； 每个小组仔细研究并查询相关法律条文和类似案例等材料，做出三项书面分析：原稿诉讼请求、被告陈词和法院判决书，在课堂演示。同时，将文档发到lanh@swufe.edu.cn 九、意外死亡条款 意外死亡可得到加倍保险金给付。 十、不否定条款 （一）内容 合同生效一定时期后（一般为2年）保险人不得以投保人在投保时违反如实告之为理由解除保险合同。 合同生效后的一定时间内（2年）为可争时间，在此期间，保险人可对投保人违反如实告之的情况行使解除权。 （二）条款产生的原因 防止保险人滥用权利，保护投保人的正当权益。 （三）除外情况 投保人停交保费 年龄误告 永久完全残废，丧失工作能力 案例（保险法修改前） 1996年10月，宋某因患肺气肿病不能正常工作办理了提前病退手续。1996年12月，某保险公司业务员到宋某所在公司的员工宿舍推销保险。宋某看了相关保险条款的内容后，在业务员的动员下，为自己投保了简易人身保险，当即填写了投保单，保险期限15年，每月保费24元，保险金额为5000元，保险期间从1996年12月18日开始，宋某还在健康询问栏中填写了“健康”字样。此后，宋某按时交纳了保险费。