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第五章 电子货币与支付系统 本章要点： 1.电子货币的分类和四大特征。 2.电子货币与纸币的异同。 3.电子货币面临什么安全问题？通常有哪些解决方法？ 4.电子支票适合什么场合应用？并能举出实际的例子加以说明。 5.网络银行与传统银行客户定位与业务定位的差异。 6.移动支付与计算机网络支付面临的安全问题. 5.1 电子货币与电子商务 电子货币应用的深度和广度直接影响着电子商务的发展 5.1.1 电子货币的基本形态与特征 1．基本形态 用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 本质是数据 2．电子货币的特征 技术方面的特征：发行、流通、回收的过程是用电子化方法进行的。 结算方面的特征：预付型、即付型、后付型。 流通规律的特征： 一次换手即只能用于一次支付就返回发行者处的流通形式； 多次换手即多次辗转流通的形式。 电子化结算的特征 3．中介机构的介入 在发行者与使用者之间有中介机构介入的体系 使用者 发行者 银行中介 5.1.2 电子货币的分类 按支付方式分类 储值卡型 信用卡型 支票帐单型 数字现金型 2．按流通形态分类 开环型 余额可以辗转不断地流通下去，信息的流通路径没有限定的终点（不构成闭合环路） 流通形态类似于现金，可以无数次换手。 闭环型 用于一次支付的余额信息