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小微企业融资现状与解决方案 常州小微金融服务中心 小微企业的定义与分类 小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。财政部和国家发改委发出通知，决定从21012年1月1日起未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担。 按照行业和营业收入来分类，例如工业企业，从业人数低于300人且营业收入2000万及以下为小型企业；从业人员低于20人且营业收入300万元及以下的为微型企业。 税收指标意义上的小微企业，主要包括三个标准，一是资产总额，工业企业不超过3000万元，其他企业不超过1000万元；二是从业人数，工业企业不超过100人，其他企业不超过80人；三是税收指标，年度应纳税所得额不超过30万元。符合这三个标准的才是税收上说的小微企业。 小微企业发展现状 小微企业的融资现状 融资现状的深层次解析 小微企业与国家政策 绝大多数小微企业，由于既非科技型企业，又无经营特色，其中大部分处于生产环节上游，进行简单原材料生产和初级产品加工；或是处于流通领域，只拥有规模不大的商业用房（商铺），他们所处位置决定了既不能获得科技创新基金扶助，也得不到风险投资的青睐，在中小企业板和创业板上市的机会更是微乎其微。 分析政策具体指向，并未惠及全体中小企业，特别是小微企业。因此，政府向特定中小企业提供的资金支持和融资便利，根本无法突破小微企业面临的整体性融资瓶颈。 融资现状的深层次解析 小微企业与主渠道融资流向 一是难以破解“抵押担保”。 二是难以破解“收益覆盖风险”难题。 三是小微企业资产和经营质量不高，缺乏信用记录，贷款风险高，不良率高于其他类型的客户，监管机构对于银行不良贷款生成有严格监管。 从现实情况看，几乎所有的银行都把目标客户定位于“大中型企业”，而非小微企业，从而造成对小企业的“慎贷”“惜贷”“惧贷”。 融资现状的深层次解析 小微企业与主办银行制度 我国金融市场形成的名义业务划分是，大银行服务大中型企业，小银行服务小企业和小微企业。 由于经济发展，已经形成了金融资源分配结构与小企业数量结构的不相匹配的。大、中型企业仅占全国企业总数的近0.1%~1%，金融资源的65%掌握在工、农、中、建、交、邮等大型商业银行和中信、光大、华夏、民生等中型商业银行手中。95%以上的小微企业在小银行那里，基本得不到融资支持 融资现状的深层次解析 国家政策与银行 ◆存贷比压力大 ◆信贷额度受控 ◆存款准备金率高 面对放贷压力，一些银行纷纷严格执行放贷标准。特别是对于新客户，要选择各方面资质好的企业，不仅要看企业生产规模、经营状况、盈利水平，还要看企业负责人的信用等各个方面，从侧面提高了贷款的门槛。 解决方案之企业融资方式比较 解决方案之不同时期融资策略 解决方案之具体举例 解决方案之打铁还需自身硬 小微金融服务中心介绍 小微金融服务公司介绍 小微金融服务公司可以为提供的服务 企业经营情况分析 国内、国际金融相关知识咨询服务 国内、国际宏观金融资讯咨询服务 国内相关政策法规咨询服务 企业投融资策划方案 企业财务咨询与代理 企业管理咨询与代理 企业法律咨询与代理 企业人力咨询与代理 企业信息化建设 企业融资团队建设及融资方案规划设计与代理 融资项目和金融产品推荐 金融知识讲座/报告会 企业和金融机构沙龙 谢谢 小微企业的定义与发展现状 小微企业的融资状况 小微企业的融资状况深层次解析 小微企业融资解决方案 小微金融服务中心介绍 小微金融服务有限公司介绍 银企信息不对称 没有合适的抵押物、不能提供足够的担保、信用不佳 盈利模式不清晰发展不稳定 创业三年内处于“死亡谷” 管理水平落后 没有产生规模经济 没有清晰的发展规划 对政策把控力弱 融资门槛高 融资成本高 主要依靠内源性融资， 如内部集资，民间借贷，风险性极高 银行为了控制信贷风险， 要求企业提供抵押和担保， 提高企业融资难度和成本 利用商业信用 融资租赁 发行公司债 财务风险大，可能导致破产 融资数额有限，且存在比例限定和时间限制 抵税作用 融资成本低、效率高 银行借款 负债资金筹集 有利于增强公司实力，且财务风险较低 发行优先股 方式多样，可以现金、实物、工业产权、土地使用权、商标权投资 发行普通股 容易分散公司控制权 资金成本相对较高 范围广，包括国家、法人、个人等不同投资主体 吸收直接投资 权益性资金筹集 缺 点 优 点 筹 资 方 式 项目可行性研究制度的完善 高负债率筹资战略 调整期 充分利用财务杠杆作用 激进的筹资战略 成熟期 研究、拓宽公司的融资渠道 相对稳健型筹资战略 发展期 制定中长期财务规划，保证公司生产与开发资金需要 股权资本型筹资战略 初创