保险基础知识大纲梳理.ppt

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* 单选题90道(基本除保险法外),每题1分 判断题10道(保险法) ,每题1分 试卷满分100分,及格分数线为60分 题型题量 * 第一章《风险与风险管理》单选题…………………………………… 5分 第二章《保险概述》单选题…………………………………………… 5分 第三章《保险合同》单选题…………………………………………… 7分 第四章《保险基本原则》单选题…………………………………… … 6分 第五章《保险公司业务经营环节》单选题……………………… …… 7分 第六章《财产保险》单选题…………………………………………… 10分 第七章《人身保险》单选题…………………………………………… 25分 第八章《保险代理人》单选题………………………………………… 7分 第九章《保险代理从业人员职业道德》单选题……………………… 8分 《中华人民共和国保险法》 判断题………………………………… 10分 相关法规:《民法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》 《保险专业代理机构监管规定》、《营销员管理规定》…… …… …… …… …… 10分 分值分布 课程总框架 原理篇:1-5章 险种篇:6-7章 代理篇: 8-9章 法规篇:7大法规 课程构成 * 原理篇(1-5章) 课程构成 * 险种篇(6-7章) 课程构成 代理篇(8-9章) 课程构成 法规篇 课程构成 * 第一章 :风险与风险管理的框架 1、含义:某种事件发生的不确定性(实务中,指某种损失的不确定性) 2、构成要素: 风险因素(潜在、间接原因)、风险事故(直接、外在原因)、损失 3、分类 按产生原因:自然、社会、政治、经济、技术 按风险标的:财产、人身、责任、信用 按风险性质:纯粹、投机 按产生行为:基本、特定 风险 4、特征 不确定性:发生与否、发生时间、发生结果 客观性:不以人的意志为转移 普遍性:无处不在、无时不有 可测定性:大数法则,统计概率 发展性:科技发展带来的 风险管理 主体:社会组织或个人 目标:以最小的成本获得最大的安全保障 过程 风险识别:第一步,包括感知风险和分析风险两方面 风险估测:概率统计分析,推定损失程度 风险评价:评估风险的可能性及其危害程度 选择管理技术:最为重要的环节 评估风险管理效果 方法 控制 避免 预防 抑制(事后) 财务 自留 转移 保险型 非保险型 事前 损失前目标:减少、预防风险 损失后目标:及时提供经济补偿 第一章 :风险与风险管理的框架 * 第二章 保险概述的框架 保险要素与特征 定义:合同约定、赔偿或给付、商业行为 可保风险要素:纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可能性、风险的分散性、现实可测性 费率厘定原则 公平性 收取的保费与承担的责任对等(保险人方面) 交纳保费与风险状况相适应(被保险人方面) 合理性:不应获得过高的营业利润 适度性:抵补可能损失及营业费用 稳定性:短期内应相当稳定,利于保险经营和续保 弹性性:长期应随各种条件的变化进行调整 保险准备金形式:未到期(短期险)、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金 保险准备金计算方法:过去法和未来法 特征:互助性、法律性、经济性、商品性、科学性(以科学数理计算为依据) 保险的过程:既是风险的集合过程,又是风险的分散过程。 保险的分类 实施方式 强制保险(如机动车辆事故责任强制保险) 自愿保险 保险标的 财产保险 人身保险 财产损失保险(标的:有形财产) 责任保险(标的:被保险人应承担的赔偿责任) 信用保险(标的:信用行为) 健康保险(标的:人的身体) 意外伤害保险(标的:人的身体) 人寿保险(标的:人的寿命) 承保方式 原保险(A-B) 再保险(A-B-C):纵向转嫁 共同保险(BCD-A):横向,出发点:保险人,保额=保价 重复保险(A-BCD):横向,出发点:投保人,保价﹥保额 第二章 保险概述的框架 第三章 保险合同的框架 保险合同的特征与种类 1、定义:投保人与保险人约定权利义务关系的协议 2、特征 有偿合同:当事人享有合同的权利而必须偿付相应代价的合同。 保障合同 有条件的双务合同:投保人交纳保费,保险人承担风险保障 附合合同:保险人拟定,投保人签订即表示同意合同条款 射幸合同:合同的效果在订立时不能确定 保险人是否承担赔偿给付义务在合同订立时尚不确定 最大诚信合同 3、种类 合同性质 补偿性保险合同:财产保险合同、医疗费用保险合同 给付性保险合同:各类寿险合同 保险价值 (产险) 定值保险合同:确定保险标的的保险价值,载明于合同 不定值保险合同:仅载明最高赔偿限额 保险合同的要素 1、主体 当事人 关系人 保险人 投保人 被保险人 受益人(特定关系人) 2、客体 保险利益:投保人对保险标

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