货币银行学知识点整理——南京技术方案.doc

第六章 一、金融机构: 金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织. 二、金融机构体系: 金融机构体系，又称之为金融体系，是一个包括经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。金融机构体系是一种以中央银行为核心，以商业银行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补充的多种金融中介机构并存的格局。 三、金融机构体系的作用： （一）改善资金转移质量的基本存贷服务 1、改善金融资产的期限限制 2、增加了金融资产的分割性 3、分散金融资产的风险 4、提高金融资产的流动性 （二）经纪人服务： 交易服务、金融咨询服务、资信评估等 了解金融机构体系的构成状况及基本功能（融资风险管理） 中央银行（一国金融体系的核心） 存款机构 （一）商业银行 （二）储蓄贷款协会 （三）互助储蓄银行 （四）信用社 投资性金融中介机构 （一）金融公司 （二）共同基金（又叫投资基金） （三）货币市场共同基金 合约性储蓄机构 （一）保险公司 （二）养老基金 它们的共同特征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金 五、政策性金融机构 （一）农业信贷系统 （二）住宅银行 （三）学生贷款市场协会 了解我国现行金融体系 以中国人民银行及其他金融监管机构为领导的，国有大型商业银行与其他商业银行为主体，政策性银行为补充，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系 1、中央银行及其他金融监管机构（P141） 1）中国人民银行 2）中国人民银行的基本责职（P141） 3）中国人民银行的具体责职（P141） 2、政策性银行（P142 —143） 1）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 2）国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 3）三家政策银行的基本业务 3、大型商业银行（5家） 1）中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行 2）基本业务（P144） 4、股份制商业银行 中信实业银行、华夏银行、深圳发展银行、中国民生银行、招商银行等 5、城市商业银行和农村信用合作社（P146 —147） 1）特点 2）基本业务 6、信托投资公司 1）中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资公司、各省市的信托投资公司等。 2）基本业务（P148） 7、证券公司 1）申银万国、银河证券、海通证券、华泰证券、湘财证券等。 2）基本业务（P148 — 149） 8、财务公司（P149） 1）是由企业集团内部集资组建，其宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步。 2）基本业务 9、金融租赁公司 1）中国金融租赁有限公司、东方租赁有限公司等 2）基本业务（P149） 10、邮政储蓄机构 11、保险公司 中国人寿 、中国平安 、太平洋保险 、中国人保 、新华保险 、泰康保险等 12、汽车金融公司及消费金融公司 13、新型农村金融机构（村镇银行，贷款公司以及农村资金互助社） 14、在华外资金融1994 — 今金融体系改革 1、提出建立社会主义市场经济 —— 建立与此相适应的金融体系 2、四大国有专业银行转化为四大国有独资商业银行 3、组建三家政策性银行 　　4、实行分业经营、分业管理模式，组建证监会、保监会 　　5、对中国人民银行分支机构进行改革 　　6、组建金融资产管理公司（华融、长城、东方、信达），处理国有商业银行不良资产 　　7、加入WTO，承诺5年内全面开放金融业务 　　8、组建银监会 　　9、国有商业银行股份制改革 　　第七章 了解商业银行的职能、含义、组织形式、分业与混业 一、含义： 现代商业银行的概念：商业银行是以获取利润为经营目的，以金融资产和负债为经营对象，综合性多功能的金融中介机构 二、商业银行的性质——特殊金融企业 1、它是“唯一”能够吸收活期存款的金融机构，具有创造存款货币的能力； 2、它经营的业务范围广泛，可为客户提供所需的一切金融服务，具有综合性多功能经营的特点 商业银行的组织制度 （一）单一银行制 不设分支机构，美国 （二）总分行制—分支行制 （三）银行持股公司制（在美国最为流行） 通过设立持股公司，由控股公司控制一家或多家