银行理财产品教案.pptVIP

1．债券型理财产品定义：以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。 2．债券型理财产品特点和目标客户群 ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；市场认知度高，客户容易理解。 ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。 3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、国债市场、企业债市场 4．债券型理财产品收益及风险特征： 收益：投资风险较低，收益也不高 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险 5．债券型理财产品举例 3.1 外汇挂钩类 理财产品 （1）定义：回报率取决于一组或者多组的外汇汇率走势。 （2）期权拆解 （区间式投资） 一触即付期权：挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，买方获得当初协定的回报率 到期时，最终汇率收盘价 触发汇率：总回报=保证投资金额*（1+潜在回报率） 到期时，最终汇率收盘价 触发汇率：总回报=保证投资金额*（1+最低回报率） 双向不触发期权：期间未曾触及买房所预先设定的两个触及点（触发汇率上限和下限），买房获得当初协定的回报率 在整个投资期内，汇率收盘价处于触发汇率区间：总回报=保证投资金额*（1+潜在回报率） 在整个投资期内，汇率收盘价超出触发汇率区间：总回报=保证投资金额*（1+最低回报率） 实际案例 （3）风险 流动性风险 集中投资风险 回报风险