卓越财富2007新产品培训要点详解.ppt

泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)泰康附加提前给付型重大疾病保险新产品培训 省公司营销培训部 2007年9月 课程大纲 产品推出背景 产品特色 产品特征 保险责任 产品详解 目标市场 销售指导 销售辅助品 投保举例 佣金计提标准 产品推出背景 市场环境 通货膨胀加剧。2007年上半年，中国经济增长率达11.5％。7月份，消费物价指数（CPI）同比上涨5.6%，创下了近十年来的新高。 政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。一年期存款利率已从年初的3.06％上调至现在的3.60%，利息税则从原来的20％下调至5％。即使如此，税后利率与同期物价指数差距仍很大，负利率达2.18%。 产品推出背景 市场环境 负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。 人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。 产品推出背景 监管规定 中国保险监督管理委员会发布《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》（保监寿险[2007]335号），颁布了《投资连结保险精算规定》与《万能保险精算规定》 对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。 产品特色 高保底利率（利率保底安心 投资年年增值） 《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。 十年期缴费（十年短期缴费 减轻客户压力） 与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。 产品特色 持续奖派发（持续按期缴费 客户收益增加） 当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。 可追加投资（随时追加保费 规划美满人生） 在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。 产品特色 初始费用低（初始费用降低 投资利益更大） 根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。 产品特色 保障可变化 （保障费用低廉 保额因需而变） 客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。 （增加重疾保障 观察期限更短 ） 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。 （重疾保额灵活 延续账户收益） 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。 产品特色 可部分领取（部分领取灵活 满足人生所需） 保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。 可转换年金（选择转换年金 满足养老需求） 从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。 保单账户价值 费用透明公开 每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况 产品特征 保险责任 身故保险金 身故保险金为以下两项金额之和： 被保险人身故之日本合同保险金额 被保险人身故之日本合同保单账户价值 若保单账户在被保险人身故日之后发生过部分领取，则在给付身故保险金时扣除该期间内累积部分领取的金额。 保险责任 重大疾病保险金 自附加合同生效之日起90日内，被保险人初次确诊罹患重大疾病，退还确诊当日本附加合同的“未满期保费”至主合同的保单账户，附加合同终止。 自附加合同生效之日起90日后，被保险人初次确诊罹患重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。 重大疾病保险金给付后，主合同项下的保险金额按给付金额等额减少。如主合