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西南科技大学 ( 硕 )士学位论文开题报告 论文题目我国商业银行战略转型研究 学 号 2011000508 姓 名 徐雅洁 专 业 企业管理 导 师 王朝全 所在学院 经济管理学院 2012 年 11 月18日填 我国商业银行战略转型研究 一、选题依据与研究内容 （一）选题依据（研究背景、研究意义及国内研究现状） 1、研究背景 （1）政策要求：金融危机爆发后，各国监管当局纷纷强化对金融业的监管。2009年中以来，巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革，发布了一系列国际银行业监管新标准，统称为“第三版巴塞尔协议”(Basel Ⅲ)。2010 年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔委员会起草的《第三版巴塞尔协议》 ，确立了全球统一的银行业资本监管新标准，要求各成员国从 2013年开始实施，2019 年前全面达标。在这一潮流背景下，2011 年以来，我国金融监管部门借鉴国际金融危机教训和国际金融监管改革成果，把监管重点指向资本，资本充足性作为对银行进行逆周期监管重要抓手的地位不断得到巩固。 利率市场化的深入推进将深刻改变我国银行传统的经营模式和资产负债结构。 2012年6 月 8 日，银监会发布《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《新资本办法》)，计划 2013 年 1 月 1 日起正式实施。：《办法》将从风险权重体系的调整、资本方面更高的数量和质量要求等方面，促进国内银行的战略转型。一是提高了部分业务的资本要求，如对同业业务设置了较高的权重，将促使银行更多的依赖比较稳定的存款、防止风险在银行业内部积累（赋予更高的相关系数）；二是在资本构成上，严格了合格资本的要求，使资本能够真正有效地起到吸收损失的能力，并为附属资本工具的开发留下了空间；三是下调了零售类、微小企业贷款资产的风险权重，在坚持审慎监管原则的同时，有助于促进资产结构优化；四是整体较高的资本充足率要求，有助于推动银行发展不占用资本的业务。可以说，《办法》将有力地推动国内银行成为“服务型银行”。 （2）国际形势及挑战：首先，“金融脱媒化”和“金融全球化”的双重压力，要求我国商业银行进行业务模式的调整与变革，实施战略转型。随着我国资本市场的迅猛发展，直接融资在社会融资总量中的比重必将进一步增加，金融脱媒现象将更加明显。其次，宏观经济的波动，对商业银行的风险定价和风险管理能力提出了更高要求。由于国际经济形势仍不明朗，迪拜、冰岛以及希腊的债务危机仍未得到有效解决，使国际社会对国际经济复苏，持审慎甚至悲观看法，外需疲软的现实将使我国仍面临较大保持经济平稳较快增长的压力，国内商业银行在维持资产质量等方面将面临更多困难，商业银行必须加快战略转型，加快产品和服务创新，逐步化解宏观经济波动和政策调整可能引致的风险。第三，加快发展战略转型是优化商业银行盈利结构，分散经营风险，提高盈利能力的客观要求。从资产规模、资本实力和税前利润等评价指标来看，我国国有商业银行已居世界银行业前列，但“大而不强”的问题依旧比较突出。西方市场经济国家商业银行的发展经验表明，商业银行要实现可持续发展，必须严格控制信贷等高风险业务，大力发展中间业务。 2.研究意义 商业银行经营转型理论并不是一个全新的话题，但是，在当前我国商业银行经营管理实践中，特别是全球金融危机后，带来监管环境和经营环境的变化，使得商业银行经营转型依然是一个很重要的内容。因此，研究这一问题具有重要的理论价值和实践意义。商业银行已不能单纯再依靠传统信贷规模扩张实现发展目标，尤其是包括企业和个人在内的客户需求的变化，更对商业银行的经营提出更高要求。为此，战略转型成为我国商业银行在完成产权制度和公司治理改革之后面临的又一项重要任务。关于商业银行战略转型的目标，理论界和实践界基本形成共识，即商业银行不再简单地执行借贷中介职能，也不仅仅是解决金融资源流动中的信息不对称、道德风险及逆向选择问题。作为金融市场最重要的参与者之一，商业银行应该通过提高产品和服务的创新能力，为客户实现全面增值提供支持。然而，关于商业银行战略转型的实现形式与路径选择，各界还存在一定的分歧。所以，本文探讨商业银行战略转型的相关问题，这对于丰富和发展社会主义市场经济理论，特别是现代金融理论具有重要的理论意义。同时，本文基于《新资本办法》的出台，紧扣国家政策，对我国商业银行战略转型提出相符合的实现形式与路径选择，有利于提高商业银行综合服务能力和竞争能力，充分发挥商业银行在推动国民经济又好又快发展中的作用，具有重要的现实意义。 2、国内研究现状和发展趋势 （1）国内研究状况 自20世纪80年代中期银行业商业化改革以来，我国商业银行就已经开始探 索发展