货币金融学第五章概论.ppt

第五章 商业银行 第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质、职能与作用 第三节 商业银行业务 第四节 商业银行管理 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的产生 二、商业银行的形成途径 三、商业银行的组织形式 一、商业银行的产生 兑换—保管—办理支付和汇兑—放贷—银行业 最早出现的近代银行——1587年建立的意大利的威尼斯银行。 1694年建立的英格兰银行——现代银行的诞生。 我国出现的第一家新式银行——1845年开设的“丽如银行”。 我国自办的第一家银行——1897年成立的“中国通商银行”。 二、商业银行的形成途径 1、旧式高利贷银行转变过来 2、以股份形式组建的 第二节 商业银行的性质与职能与作用 一、性质 以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 1、企业：追求最大利润。 2、特殊的企业：（1）经营对象和内容具有特殊性；（2）影响特殊；（3）责任特殊。 3、特殊的金融企业：经营的业务具有广泛性和综合性，其业务触角伸至社会生活的各个角落。 二、商业银行的职能 1、充当信用中介 2、充当支付中介 3、信用创造 4、金融服务 三、商业银行的组织形式 单一银行制 分支行制 银行控股公司制 连锁银行制 (一) 单一银行制和分支行制 所谓单一银行制，它是指银行业务分别由各自独立的商业银行经营，不设或有关章程不允许设立分支机构的一种商业银行组织形态。目前仅存于美国。 分支行制是按照同一章程，在同一个董事会管理下，在大都市中设立总行，然后在本市、国内、国外普遍设立分支行的制度。目前大多数国家都采用这种制度，实行这种制度的代表是英国。 (二)商业银行两种基本组织形式的优劣比较 1.、单一银行制的优点 (1)可以提倡和鼓励竞争，限制垄断。 (2)规模较小，组织较严密，管理较方便。 (3)可以根据实际需要遍设各地，同时一般又是由本地人经营，比较容易吸收本地资金。 (4)有利于资金在本地的运用，防止本地资金的大规模转移，有利于本地经济的发展。 (三) 集团银行制和连锁银行制 银行持股公司制是由某一集团成立一个股份公司负责收购其它银行具有决定性表决权的股份，再由股份公司控制或收购两家以上银行，从而实现大银行通过持股公司把众多小银行治愈自己控制之下的商业银行组织制度。 连锁银行制是由某个自然人或某个集团通过持股或聘任董事的方式，收购若干家银行具有决定性表决权的股份，从而实现对这些银行的控制的商业银行组织制度。 第三节 商业银行业务 一、负债业务 二、资产业务 三、表外业务 四、中间业务 一、负债业务 负债业务，也就是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是银行资产业务和其他业务的基础。 在商业银行的资产负债表上，具体由二部分组成：存款负债及借款负债。 （一）存款业务 是商业银行最主要的资金来源，也是商业银行全部经营中起支配作用的基本部分，比例为70%左右。指企业、事业单位和个人等客户存入款项，存款人可以随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 商业银行存款的分类： (1)活期存款。 (2)定期存款。 (3)储蓄存款。 (二)借款业务 借款负债又称非存款性负债，是商业银行通过金融市场或直接向中央银行融通的资金。 商业银行借款的主要途径有： 1、向中央银行借款：再贴现，再贷款。 2、银行同业借款 3、本国金融市场借款 （1）发行金融债券： （2）回购协议： （三）其他负债 银行结算中负债，即商业银行在办理中间业务及同业往来过程中临时占用的他人资金。可以在收进款项和完成业务之间的这段时间内占用客户的资金。 二、资产业务 商业银行把通过负债业务吸收的资金加以运用的业务，是商行取得经营收入的最主要途径。主要包括贷款和投资业务。 商业银行的资金运用： （一）现金资产 （二）贷款业务 （三）投资 （一）现金资产 商业银行的现金资产由库存现金、存放中央银行的款项、存放同业款项、应收款项等组成。 （二）贷款及种类 商业银行以一定的利率和约期归还为条件，将一定数量的货币资金的形式提供给借款人使用的一种借贷行为。 （三）投资 指商业银行运用其资金购买各种有价证券的行为。银行购买的有价证券包括债券和股票。但现在一般国家都禁止商业银行买卖股票及投资于不动产。目前商行的证券投资主要用于购买政府债券，特别是短期国库券。 银行购买有价证券，目的是从中谋取投资利润和增强资产的流动性。 与一般贷款的不同之处 1、贷款是银行应借款人的请求而发放的，而投资是银行主动购买证券。 2、贷款一般到期后才能收回，而投资则可以随时将证券在金融市场上出售。 3、贷款一般用于生产经营活动，与产业资本发生联系，而投