融资担保企业法律风险防范程序.ppt

融资担保企业法律风险防范 案例解读 案例1 A公司（担保公司控股的小贷公司）借给B公司（房地产开发）1000万元，甲（ B公司董事长）个人提供连带保证。因逾期还款，A公司起诉B公司及甲。 审理查明：合同及收据印章未备案；甲在签合同时已不是法定代表人；1000万元汇入B公司账户。 争议焦点：该借款是B公司还是甲个人借款？ 一审判决： B公司是债务人，甲负连带清偿责任。 二审判决：甲个人借款，单独清偿。 执行结果：因甲无财产维权受阻。 案例2 2014年1月，A公司（小贷公司）完成股权转让。 2014年8月，甲起诉A公司要求偿还2013年8月的一笔1000万借款。 A公司账册无记载，转让审计未发现；该款项汇入原法定代表人乙个人账户。 争议焦点： A公司与乙谁是真正借款人？ 一审判决：公章真实，合同有效，甲接受指示汇款，完成了合同义务。 A公司应承担清偿责任。 二审进行之中。 启示一： 严格审查借款的主体资格和缔约能力 1、自然人。首先要审核其身份证件、户口簿。要求借款人将其身份证件复印件签字确认“复印件与原件一致”的字样，以便借款发生风险时，防止借款人编造借口贷款资料系他人伪造，逃避债务。 2、个体工商户。应重点审查：营业执照和生产经营许可证；经营特种行业的，特种经营许可证或行业主管部门的审批证明。个体工商户个人经营的，法律文书由个人签字确认，家庭经营的，应要求参加经营的全体成员书面确认共同承担还款责任。 3、法人。 对法人借款主体资格的审查：主要审核是否有营业执照、机构代码证、税务登记证；营业执照、机构代码证是否经过了上一年度的年审。事业单位法人，审核其是否有民政部门或相关部门颁发的证照，并要求其提供相应证照。营业执照及相关证照的法定代表人或负责人及其身份证件是否相一致。 4、其他经济组织。个人独资企业，审查工商局颁发《个人独资企业营业执照》；个人合伙企业，审查工商局颁发《合伙企业营业执照》；联营企业，审查联营协议的约定承担约定的财产责任或连带责任；企业法人的分支机构 ，企业法人的分支机构是由企业法人出资设立的分公司、支公司、分厂、分店等。在工商行政管理机关领取《营业执照》后，有资格以分支机构的名义申请借款，未领取《营业执照》的，没有取得借款的资格；乡（镇）、街道，村办企业，符合企业法人资格向国家工商行政管理机关领取《企业法人营业执照》，不符合法人资格，领取《营业执照》。 委托律师尽职调查 工商登记信息 企业诚信记录 房屋、不动产权属登记信息 车辆、船舶、大型设备登记信息 股权、股票、有价证券持有情况 涉诉、在审争议案件 企业资质、荣誉、经营真实情况等 案例3 2013年1月15日乙向甲借款1000万元，期限一年，甲提出找一家公司担保。乙与丙是朋友，丙在借款合同保证人处签字。到期后，乙偿还部分借款。2014年7月16日甲起诉乙和丙连带清偿。 借款合同没有约定保证期间，法院判决驳回甲对丙的诉讼请求。 启示二： ·注意保证期间《担保法》第26条：保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，否则保证人免除保证责任。 约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 一般保证与连带保证： ·一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 ·连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 ·注意保证的种类和形式 人保 （ 一般保证 、连带保证） 物保 （抵押 、质押） 权利 （质押） ·抵押是债务人或第三人提供担保的财物不转移占有，抵押人仍对抵押物使用、收益，当债务人不履行债务时，债权人得