第四部分现金管理与信用管理(支付与短期信贷管理)摘要.pptVIP

Part 4 Cash and Credit Management 现金账户管理 紧急预备金 紧急预备金的用途 应付失业或伤残导致的工作收入中断 应付紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用 因为收入中断与意外超支费用现象，有可能同时发生，因此所需的紧急预备金额度应为两者相加 通常以3-6个月的支出额度作为备用金。建议以1万元作为紧急预备金的最小安全存量额度。 紧急预备金 紧急预备金的形式 流动性高的活期存款或短期定期存款 备用的贷款额度 最好的方式是两者搭配，各当作紧急预备金的一部分 如月固定支出为5000元，拟定的紧急预备金为六个月的固定支出3万元，此时可以1万元活期存款作为第一笔紧急预备金，另外再向银行申请紧急备用额度2万元。 银行主要个人类储蓄 存本取息 是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存。存期分为一年、三年、五年。 利息计算：每次支取利息数=本金X存期X利率/支取利息的次数 通知存款 是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 个人通知存款不论实际存期多长，为一天通知存款和七天通知存款。 人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。 银行主要个人类储蓄 零存整取 就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、