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尽职调查知识培训 尽职调查知识培训 第一章 尽职调查的概述 第二章 调查方法、内容及要点 第一章 尽职调查的概述 第一章 尽职调查的概述 一、尽职调查的概念 第一章 尽职调查的概述 二、尽职调查的目的 第一章 尽职调查的概述 三、尽职调查的原则 三、尽职调查的原则 三、尽职调查的原则 思考一： 如何开展尽职调查 第二章 调查的方法及重点 一、客户信息的调查 一、客户信息的调查 一、客户信息的调查 一、客户信息的调查 一、客户信息的调查 第二章 调查的方法及重点 二、当金用途的调查 第二章 调查的方法及重点 三、还款来源的调查 三、还款来源的调查 三、还款来源的调查 思考二： 用他人房地产抵押或用他人财产权利做质押的，能否办理典当业务 ？ 第二章 调查的方法及重点 四、当物信息的调查 四、当物信息的调查 思考三： 为什么审查国有土地使用权证之后还要调查出让合同及出让金发票呢？ 四、当物信息的调查 思考四： 无土地证和房产证的，能否办理抵押典当业务？ 四、当物信息的调查 思考五： 在建工程抵押中，实现抵押权时，还有谁比抵押权人更“优先”受偿？ 四、当物信息的调查 四、当物信息的调查 思考三： 经营权能否办理质押典当业务 第二章 调查的方法及重点 五、行业背景的调查 思考三： 探矿权能否抵押？ 采矿权能否抵押？ 房地产 审查土地性质类型能否抵押 审查房地产的产权状况 审查是否设置其他权利限制 在土地及房产部门分别抵押 在建工程 三证情况 出让合同 及发票 抵押人系 借款人 投资比例 是否重复抵押 评估情况 缴税情况 同时抵押 股权 审查工商登记资料及章程 审查股东会决议 审查股权有无争议或瑕疵 审查股权出资是否到位 审查股权价值 实物抵押 合法来源 市场情况 实际交付 三收风险 价值评估 行业背景 * * 一、尽职调查的概念 二、尽职调查的目的 三、尽职调查的原则 尽职调查的概念 还款能力 现场调查 资料分析 权属关系 还款意愿 当物价值 尽职调查的目的 发现风险隐患 提示风险后果 掌握客户情况 调查目的 尽职调查的原则 原则 调查尽职 四眼原则 真实性 全面性 重要性 保密性 合法性 调查尽职 业务部门 风控部门 四眼原则 调查 客户 当金用途 行业背景 当物 还款来源 第二章 调查的方法及重点 客户信息 自然人 个体户 企业 客户 （一）企业法人 调查重点 五证 股东及出资 工商资料 三报告 （一）企业法人 注册资金不实 主要风险信号 （二）自然人 主体资格 婚否 民事行为能力 （三）个体工商户 相关证照 家庭成员 当金用途 对客户经营范围的审查 通过财务分析甄别借款用途是否真实合理 正确测算资金需求，验证用途的真伪 购销合同真实、合理性审查 还款来源 第一还款来源 第二还款来源 （一）第一还款来源的调查 第一还款来源 企业财务审查分析 企业现金流分析 资产负债表、现金流量表、 利润表、财务比率分析 企业现金流是否真实稳定； 通过其他渠道分析判断 （二）第二还款来源的调查 第二还款来源 保证担保分析 抵质押担保分析 当 物 基本要求 合法合规 房屋非一套 抵押价值高 权属清晰 来源无瑕疵 土地 审查土地性质类型能否抵押 审查土地使用证 审查土地出让合同及出让金发票 审查股东会决议 审查土地评估报告 *