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第三编 市场监管法 城市房地产管理法律制度 银行业监管法律制度 证券监管法律制度 保险监管法律制度 期货监管法律制度 一、银行业监管的概念 银行业监管有广义和狭义两种理解。 狭义的银行业监管，是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。 广义的银行业监管，不仅包括国家金融监管机构对银行业金融机构的外部监管或他律监管，也包括银行业金融机构的内部监管或自律监管。 二、银行业监管法的概念和银行业监管立法 银行业监管法是调整在国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督管理过程中发生的经济关系的法律规范的总称。 我国有关银行业监督管理的法律规范 主要体现在《银行业监督管理法》。 体现在其他有关法律如《商业银行法》中。 与之配套的一系列行政法规、部门规章也含有大量的银行业监管的具体制度。 三、银行业监管体制 银行业监管体制，是指国家对银行业进行监督管理的职责划分的方式和组织制度。 各国监管模式不同，主要包括： (一) 中央银行与其他金融监管机关共同监管 (二) 设立专门的银行业监管机构 我国采用的是上述第二种监管模式。 四、 银行业监管的原则 (一) 依法、公开、公正和效率的原则 　第四条 (二) 独立监管原则 第五条　银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。 (三) 审慎监管原则 (四) 协调监管原则 第六条　国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。 (五) 跨境合作监管原则 第七条　国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。 五、银行业监督管理机构 （一）我国的银行业监管机构/index.html （二）银行业监管机构监督的对象 《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。 本法所称的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行?城市信用合作社?、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构和政策性银行、?金融资产管理公司?、信托投资公司?、财务公司、?金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 （三）银行业监管机构的设置 中国银行业监督管理委员会在省一级设监管局，地(市)一级设监管分局，县(市)一级视监管对象和任务设置必要的办事机构。中国银行业监督管理委员会对设在地方的派出机构实行垂直管理。 （四）银行业监管机构的职责 主要职责　　(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。　　(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。　　(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。　　(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。　　(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。　　(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。　　(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。　　(八)承办国务院交办的其他事项。 第二节 对银行业金融机构的市场 准入监管 一、市场准入监管概述 二、银行业金融机构的股东资格审查 三、银行业金融机构的业务范围审批 四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理 一、市场准入监管概述 对银行业金融机构的市场准入监管，是指国家金融监管部门对银行业金融机构进入金融市场、经营金融产品、提供金融服务依法进行审查和批准，以保障银行业的安全、稳健运行。 市场准入监管的目的在于通过适度调控 防止银行业的过度竞争，维护银行特许权价值； 防止投机者进入金融市场，维护银行业的安全运行； 促使银行审慎经营，防止银行过度冒险行为，保证银行业的稳健运行。 股东资格审查的对象仅限于大股东，银行业金融机构新设时以及设立后大股东变更时都需由中国银监会进行资格审查。 股东资格审查的事项主要包括投资人或股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。 一、 审慎监管概述 二、 商业银行的资本充足率监管 三、 商业银行的风险管理与监管 四、 商业银行的内部控制监管 一、 审慎监管概述 审慎监管，是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。 银行业审慎监管的实现途径 一是通过银行等金融机构执行监管