《研究性学习结题报告》.docVIP

研究性学习结题报告 课题名称：投资银行产品和投资人寿保险产品的分析比较 班 级：高二（10）班 课题组成员：王倩雯 苏筱 邓子柔 王婕 组 长：王倩雯 指导教师：范江华 课题选择的背景及意义： 人们通过投资使财富扩大，在众多的理财产品中，需要针对个人情况进行选择，我们就年龄、月闲置资金等方面对人群进行粗略地分类，并就投资应考虑的基本因素对不同的人群进行分析比较，给人们投资提供参考。其意义在于以数学建模和数学实验过程所架设起的联系数学理论与实际生活的“桥梁”，将使数学研究性学习既实现再现数学知识产生、发现与发展的历史轨迹，又从理论上与实践上真正切入到 2 1世纪的发展轨道。 活动过程简介： 阶段（一） 时间：2007.9.15——2007.10.20 主要任务：小组成员到图书馆及阅览室查找有关投资 、风险、流通性、月闲置资金的资料一些让更多的了解让更多的。更加深刻地了解更加深刻地解 结题报告 在社会主义市场经济体制下，理财产品日益丰富。随着人民生活水平的提高，人民的货币资产积累也越来越丰厚。如何投资成了人民普遍关心的问题，为了便于大家选择理财产品，在投资中保值增值，我们从投资人寿保险产品和投资银行产品的分析比较入手。 一 首先，什么是投资？ 我们通过上网查找资料得知：投资，通俗地说，就是通过某种运作使财富得以扩大。 二 其次，什么是人寿保险产品和银行产品？ 我们通过上网查找资料、搜集宣传册、咨询专业人士得知： 1.人寿保险一词在使用时有广义和狭义之分。这里，我们研究侠义的人寿保险。 狭义的人寿保险有三种基本形式： 定期寿险（定期寿险的保险期限较短，一般只有几个月至几年。被保险人在保险期限内死亡时，保险人才负给付保险金的责任。如果被保险人合同期满后继续生存而又不续保，保险公司则不负保险责任。） 终身寿险（是终身提供保障的保险，一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存至100岁，保险人则向其本人或合同规定的受益人给付保险金。） 生死两全保险（以被保险人在保险期限内死亡或期满生存为条件，都可获得保险金的一种保险。） 其中，两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。 2.银行产品种类繁多，这里，我们着重就存款储蓄进行研究。 存款储蓄大致可分为以下几类： （1）人民币活期储蓄 1元起存，多存不限，储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6月30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息人民币定活两便储蓄 一般50元起存，存期不满三个月按活期计息；存期三个月以上不满半年的，按支取日三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上不满一年的，按支取日半年定期存款利率打六折计息；一年以上无论存期多长，均按支取日一年定期存款利率打六折人民币储蓄 人民币零存整取定期储蓄 存期分为一年、三年、五年人民币通知存款 20-35岁，这个年龄段的人大多事业刚起步，拥有月闲置资金不多，差距也不大，大多在几百到一千多元不等，保险需要定期交付一定的保金，目前市场大多在1000元以上，对于此年龄段的人群相对吃力，而储蓄却不存在这样的问题；此外，这个年龄段的人还要逐渐承担起家庭的责任。父母逐渐失去劳动能力，自己要结婚生子，生活相对不稳定，投资保险有一定的强制性，资金流通性较差，而投资银行产品（储蓄）完全遵循存款自愿，取款自由的原则，具有很强的随意性。所以建议此人群选择投资银行产品。 35-50岁，这个年龄段的人大多事业相对稳定，拥有的月闲置资金差距大，且经济支出相对稳定，生活风险相对较小，虽然投资保险产品需要一定的经济积累，但收益高，投资银行产品虽无需经济积累，但收益低，所以建议闲置资金较多者选择投资保险产品，闲置资金较少者选择投资银行产品。 50岁以上，这个年龄段的人大多由于生理进入衰退期，身体素质下降，生活风险相对较大，保险因有合理的费率，保障能力清楚而且能预见。银行存款虽然可以计算出本息之和，但这笔钱是否足以应付今后的风险，无法计算也无法预测，而且自己逐渐丧失劳动能力，收入比将相应地减少，所以建议此类人群投资保险产品。 （2）职业风险：从事高危职业者，由于职业风险性较大，在投资的同时更需要对人身安全的保障，所以建议此类人群投资保险。 从事非高危职业者，由于职业风险性较小，保险的优势就不突出，建议闲置资金较多者投资保险产品，闲置资金较少者投资银行产品。 （3）投资偏好：依据个人不同的性格、生活习惯、兴趣爱好等，选择适合自己的投资方案。 总之，对于各类人群，由于他们的年龄、闲置资金、抗风险能力等的不同，应选择不同的投资方案。针对这种情况，我们