广石化12级数学建模期末作业-基金使用计划教材.doc

题目 基金使用计划 摘要 学校基金会有一笔基金，打算将其存入银行或购买国库券，不同的理财方式当然有不同的最终奖金数额，本论文就是通过建模找出是奖金最大化的理财方式，根据题目中的不同利率找出最好的处理方式。 第一个问题在只能存款时使奖金最大，通过对题目中不同年份的存款利率可知，为了使奖金最大化要使奖金不能出现闲置，又因为奖金都是在年末发放，所以活期、半年期都不能选择，依题意可得只有在每年年初可以建立线性方程组，设出奖金，使用lingo软件对其进行编程求解可以计算出奖金的最大额：Z=21.96339万元。通过解线性方程组还可以求解出每年基金的投资方式以达到最大奖金数额，解出奖金最多的问题。 第二个问题在既可以存款又可以购买国库券时解出奖金的最大数额，通过分析题目中的数据可知国库券的利率要大于存款利率，所以在两种方式都可以的情况下优先考虑购国库券，由题目可知每年都会发放国库券但是发放日期不定。在这种情况下就要分三种情况讨论，国库券分别每年在年初发放、在年中发放、在其他时期发放。在国库券分为三种情况发放可以按三种情况分别列出线性方程组。求解出每种情况下的奖金数额，奖金数额分别为29.37156万元、26.37202万元、25.50443万元，同样可以解出在三种情况下每年年初可以选择的投资方式。 第三个问题是在没有要求采取哪种方式时解出最大奖金额，从题目中给出的条件，在第六年的时候因为学校要举行校庆活动，为了鼓舞师生在这一年中奖金数额要比往年增加20%，解决这个问题可以分为两种情况。第一种在只能选择存款，这种情况可以利用问题一的模型，只需要把第六年的奖金改为原来的1.2倍。解出线性方程组，此种情况下的奖金数额是21.53805万元。第二种在既可以选择国库券又可以存款，在这种情况下又可以分为三种小情况分别是国库券在年中、年初、一年中其他时间。采用问题二中的模型分别列出线性方程组，求解出每种小情况下的奖金数额25.01778万元、28.80516万元、21.53805万元。可以求解出在每种情况下的奖金额。 关键词 线性方程组 lingo软件 最大奖金额 一、问题重述 现在每个学校发奖学金是个很普遍的现象。每年学校都会拿出一部分奖金来发给优秀师生本文就是要找出使奖金最大化的理财方式。 某学校有一笔数额为元的基金，可以采取将其存入银行或者购买国库券的方式。假设国库券每年至少发行一次，发行时间不定。取款政策参考银行的现行政策。银行可以随时存款，校基金会计划在年内每年拿出一部分本息和来奖励优秀师生，要求每年的奖金数额基本相同。在年后仍保留原基金数额。学校基金会希望通过比较存款和购买国库券找出最优的处理方式。为了这个选出最佳的处理方式，题目中要求计算三种处理方式。问题一要计算出的是在只存款不购买国库券的情况下寻找出最优的存款方式。条件中有各种存钱年份的利息。根据表中的数据找出最优的存钱方式，问题二中要求出在既可以选择存款又可以购买国库券的情况下的最好的存款方式，国库券的年利率如下表所示，国库券只有两年、三年、五年三种不同的期限同样要在这两种方式中间合理分配存款来达到活力的最大化。问题三中要解出学校在六年后要进行校庆 ，基金决定这一年发放的奖金数目要比其他年份多20%，解决这个问题要通过对前两个问题分析求出。 各种存钱方式和购买国库券的年利率如下表。 表1：银行存款和国库券年利率 银行存款税后年利率（%） 国库券年利率（%） 活期 0.792 半年期 1.664 一年期 1.800 二年期 1.944 2.55 三年期 2.160 2.89 五年期 2.304 3.14 二、模型假设 1、假设每年发放的奖金数额都是相同的。 2、假设内存款利率和国库券利率不变。 3、假设基金在年末到位，奖学金在基金到位后发放。 4、假设购买国库券不支付个人所得税。 5、假设不会出现国库券供不应求的情况。 6、假设国库券到期所得的本金和利息不购买当年的国库券。 6、假设资金不会发生闲置的情况。 7、假设定期存款如果在没有到期之前取出，就按照活期存款利率计算。 三、符号说明 第年存入年期的存款 第年购买年期的国库券 年期的税后年利率 年期的国库券年利率 奖金数额 四、问题分析 问题一中题目要求在只能存款不购买国库券时所获得奖金的最大额，从题目中的各种存款年利率可以看出活期存款的年利率小于定期存款的年利率，从假设中可知奖金在每年年末发放，半年期存款的利率小于一年期利率。所以活期和半年期存款不能选择，这样可供选择的只有一年期、二年期、三年期和五年期。又因为在任何时候紫金都不能闲置。所以解决这道题目时可以建立线性方程组，求出最优解，通过建立线性方程组可以解出在每年年末取出资金后的处理方式。解线性方程组即可求得最大奖金额。