恒丰银行济南分行对二级分行2014年特定范围小微企业法人客户授信业务转授权书介绍.doc

恒丰银行济南分行对二级分行2014年 特定范围小微企业法人客户授信业务转授权书 一、授权适用范围 本授权适用于已经或拟在恒丰银行办理授信业务（含为授信业务提供担保）的下列特定范围小微企业法人客户，本授权文件中所称“小微企业”也均指符合下列条件的小微企业法人客户： （一）在我行申请授信敞口额度不超过1500万元（含）且按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）（见附2-1）的标准认定为小型、微型企业客户。 （二）以下法人客户不列入适用对象范围： 1、学校、医院、出版社、电视台、供水、供电、道路等非生产流通企业； 2、项目公司。 （三）对存量中按大中型法人客户审批的企业符合上述标准的小微企业法人客户，授信（含低风险业务）到期后正常收回的，重新授信时视同新增客户由所在行小微企业评审部门按本授权要求审批，原恒银发［2009］206号文件第三条第二款不再执行；其余仍按恒银发［2009］206号文件执行。 二、审批权限 （一）负责对小微企业法人客户按照《恒丰银行特定范围小微企业授信评级办法》进行信用等级的认定，按照《恒丰银行特定范围小微企业评级及最高授信限额调整实施细则》进行最高综合授信限额的核定。 客户信用等级是确定最高授信限额的重要依据，最高综合授信限额是核定我行可对客户提供的最高综合授信控制额度，各二级分行按照转授权在最高综合授信限额内审批授信额度，不得超最高综合授信限额审批。对需要调高评级及调整最高综合授信限额的小微企业，各二级分行应严格执行《恒丰银行特定范围小微企业评级及最高授信限额调整实施细则》的规定。 可以对本授权适用范围内的新增单一小微企业法人客户自行审批低风险授信业务、有合法资金来源且用途合规的委托贷款业务，以及敞口额度在1000万元（含）以内的授信业务，其中低风险授信期限不超过3年，授信额度单户不超过6亿元，单笔（具体指单个合同）不超过1亿元。 （三）对于担保条件为房地产抵押担保的小微企业授信，需执行以下要求： 1、住宅、网点房、商用写字楼、酒店抵押率不超过65%（含），工业厂房（含厂区办公楼）抵押率不超过50%（含）。 2、以自然人住宅作为抵押物，住宅抵押人必须提供拥有两套住宅（含）以上证明，或者有其他人出具的愿为抵押人提供住宿的证明；在以无建筑物的国有出让土地使用权抵押时，抵押率不得超过 50％，各二级分行应充分核实并确保所抵押土地地理位置较好，具备较强的变现能力，且用途不得为旅游、公益性等其他国家法律法规等限制抵押的用途，可确保自出让之日起 2 年内开发，不存在被土地管理部门强制收回的风险。 3、抵押的房地产应具有较强的变现能力，预期变现价值应覆盖我行风险敞口以及其他未来可能遭受的损失；对抵押时闲置6个月以上1年以下（含）的房地产，应按照本授权规定抵押率标准的85%执行；闲置1年以上3年以下（含），应按照本授权规定抵押率标准的70%执行；无权审批空置3年以上的商品房抵押。本条所述抵押物价值，必须是经我行认可的中介机构出具的评估价值，其中对国有出让土地使用权，可以以出让价作为其评估值。 4、各二级分行无权审批土地性质为国有划拨土地、集体土地（含有建筑物）的房地产抵押；无权审批剩余土地使用权出让年限少于15年的房地产抵押；无权审批在建工程抵押。 5、不接受以房地产公司自有的国有出让地使用权、在建工程抵押担保。 本授权所述房地产公司，是指具有房地产开发的经营范围和资质、房地产开发收入占公司营业收入50%（含）以上的法人客户，其中，对当年报表数据不到6月份的，其营业收入以上年度营业收入为准；对当年报表数据达到或超过6月份的，以当年营业收入为准。 各二级分行有权限审批的足额房地产抵押的授信业务，仅限于我行作为第一顺位抵押权人的情况，除此之外，一律上报济南分行，待济南分行审批通过后上报总行进行最终审批。 （四）对于担保条件为质押担保的小微企业授信，需执行以下要求： 1、普通商品的质押率不超过60%（含），贵金属（限于黄金、白银）的质押率不得超过80％（含）。 在同时满足下列条件时，普通商品质押授信业务的质押率可以提高为不超过70%： a.普通商品质押授信业务的质押率警戒线不超过80%，处置线不超过85%； b.各二级分行要按照《恒丰银行供应链融资业务集中管理平台管理办法》的规定设置独立于授信经营部门的货押业务管理部门或岗位，配置专业岗位履行营销支持、监督管理和业务操作职能，由济南分行审查通过后，并报总行信用风险评审部认定通过。 2、审批权限内可以质押的物品种类见《恒丰银行押品目录清单》（附2-2），对于超出《恒丰银行押品目录清单》范围的物品做质押的授信业务，各二级分行无权审批。 3、货押业务具体操作按照《恒丰银行关于印发法人客户货押授信业务管理办法（试行）的通知》的有关规定执行。 各二级