流程银行政策解读.ppt

《指导意见》起草背景 之一，外部经营环境发生深刻变化，传统经营管理模式受到严重冲击 激烈的市场竞争：金融管制逐步放松，金融脱媒不断深化，金融机构竞争激烈，经营活动日益艰难 市场需求的变化：随着农村经济快速发展，客户弱势地位正在改变，客户需求日益多元化、服务方式个性化，金融服务需要逐步转为消费者导向和服务导向 信息技术的发展：农村银行的基础设施、产品销售和支付渠道发生变化，业务处理自动化、标准化和集中化 《指导意见》起草背景 之二，国内外银行业先后开展银行再造，产生良好示范效应 国外银行：世界排名前100位银行先后实施了再造活动 平均资产收益率从1%提高到1.5% 平均资本收益率从14%提高到20% 平均效率比率从63%提高到50-55% 国内银行：从2006年前后开始推进流程银行建设 农村银行：天津、江苏、浙江、广东和湖北等省农村银行前期开展探索 《指导意见》起草背景 之三，适应外部金融监管要求，加快推进发展战略转型 2006年，《商业银行金融创新指引》明确要求商业银行优化内部组织结构和业务流程，建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构 2009年，《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》，要求系统梳理各项业务活动，合理设置前、中、后台，完善业务流程 2011年和2012年，全国农村中小金融机构监管工作会议，提出流程银行建设试点，推动农村银行发展转型 《指导意见》起草背景 之四，农村银行部门银行特征明显，体制机制弊端相对较多 《指导意见》核心内容 《指导意见》整体情况 机构定位 农村商业银行和农村合作银行 起草原则 全面性－－注重把握流程银行的精髓和实质，全面反映了流程银行的主要特征 先进性－－注重借鉴国内外先进银行建设流程银行的经验，汲取流程银行建设最新成果 特殊性－－注重结合农村中小金融机构规模小、区域性的特点，彰显“三农”金融服务特色 充分性－－注重广泛听取社会中介机构、试点银行等各方意见，充分吸收建议性的意见 《指导意见》核心内容 《指导意见》的基本架构 1、充分认识推进流程银行建设的重要意义 2、总体目标和基本原则 3、全面科学制定发展规划 4、优化再造业务流程和架构 5、优化再造管理流程和架构 6、优化再造支持流程和架构 7、建设强有力的信息科技支撑 8、循序渐进推进流程银行建设 9、流程银行建设的工作要求 《指导意见》核心内容 《指导意见》核心内容 流程银行建设目标：农村银行应结合自身业务特点，积极稳妥推进流程银行建设，加快建成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力 确立以客户为中心的经营理念 建立灵活顺畅的业务流程 搭建稳健高效的组织架构 构建科学合理的运行机制 打造灵活强大的科技支撑 《指导意见》核心内容 流程银行建设基本原则 服务“三农”原则 流程主导原则 兼顾效率与风险原则 前瞻性与适用性相结合原则 整体规划与循序渐进相结合原则 《指导意见》核心内容 《指导意见》核心内容 全面科学制定发展战略 清晰科学发展战略 开展差异分析 确定愿景、使命和价值观 确定服务三农、小微企业和社区的市场定位 差异化特色化业务模式 细分市场、客户和产品 丰富健全网络渠道 多维度探索发展模式 发展战略评价机制 定期评价 持续优化 《指导意见》核心内容 优化再造业务流程和架构 建立业务流程体系 每项业务和产品都有相应的流程 高风险长流程、低风险短流程的原则 建立差异化、专业化的业务流程体系 持续优化业务流程 自上而下和自下而上持续优化方法 运用各种工具持续优化业务流程 提高客户满意度 《指导意见》核心内容 优化再造业务流程和架构 合理设置前台部门 根据客户、产品或渠道合理划分前台业务职能 专设“三农”和小微企业服务部门 电话银行、网上银行和手机银行等新型渠道模式 灵活构建业务组织架构 总分支架构 事业部架构 混合式架构 矩阵式架构 其他业务组织架构 《指导意见》核心内容 优化再造业务流程和架构 建立有效的运行驱动机制 灵活采取下达业务计划、配置资源和承担主要绩效指标的驱动机制 业务条线、分支机构、业务条线与分支机构两维模式 鼓励建立独立信贷、资本、风险、核算、人员、考核等管理体系，实行业务条线、业务管理部门利润考核，对分支机构推行客户满意度和客户体验值目标考核 《指导意见》核心内容 优化再造管理流程和架构 建立中台风险管控模式 根据不同业务风险特点，灵活采取多种风险管控模式 公司业务和金融市场业务，采取中台风险管控部门报告模式 小微企业和个人业务采取业务部门（经营机构）报告模式，或双线报告的管控模式 建设全面风险管理体系 覆盖信用、