国际贸易融资产品讲述.ppt

提 纲 国际结算基本概念介绍 贸易融资的定义 贸易融资的分类 贸易融资的特点 各类基础贸易融资产品介绍 国际结算基本概念介绍 什么是国际结算? 是指通过货币收付对国际间的债权债务关系进行 清偿的行为。引起国际结算的原因包括商品进出口、劳务输出入、技术转让、国际投资、外汇买卖等。 国际结算方式有哪几种？ 主要是汇款、托收、信用证。 国际结算基本概念介绍 汇款--是银行应汇款人的指示，以一定的方式将一 定的金额划付给收款人的一种结算方式。 目前主要使用电汇形式。 国际结算基本概念介绍 托收--是指银行根据委托人（出口商/债权人）的指 示，向付款人（进口商/债务人）取得付款/ 承兑后交付单据的一种结算方式。 国际结算基本概念介绍 信用证--是指开证行应开证申请人（进口商/债务 人）的要求并按其指示，向受益人（出口 商/债权人）开立的、载有确定金额的、在 规定期限凭符合信用证条款规定的单据付 款的书面保证文件。 贸易融资产品特点 以真实贸易背景为基础 一般期限短、金额小，发生频繁 贸易自偿性 相对于流动资金等其他融资，风险较小 品种繁多，设计灵活，可依据客户需求做出各种组合 能有效派生存款和中间收入 各类基础贸易融资产品介绍 打包贷款 进口开证 出口押汇 进口押汇 信保押汇 提货担保 福费廷 进口代付 出口信用证下贴现 出口发票贴现 打包贷款操作流程 申请授信额度或单笔业务审批： 根据客户需求,为其申请打包贷款授信额度或综合授信额度，或进行单笔打包贷款审批。 额度内办理打包贷款业务： 1、出口商向我行提交正本信用证、国外销售合同和国内采购合同、贸易情况介绍、《打包贷款合同》及《打包贷款申请书》； 2、我行放款中心进行资料审核放贷。 收汇还贷： 出口商装运货物取得信用证下单据后，及时向我行交单，由我行议付收汇以还贷款。 打包贷款 案例分析 A公司是一家服装贸易企业，服装产品出口到日本、欧美等国家，公司经营多年，业务稳定。A公司出口使用信用证结算方式，年出口量约2000万美元。由于业务量的不断扩大，公司需要银行融资，增加资金扩大商品采购，向银行申请短期资金融通。 经审核，银行同意给予A公司3500万元人民币的打包贷款授信额度，打包贷款比例为信用证金额的7成，用于公司出口商品的采购，打包贷款利率为人民币基准利率。 8月初，银行收到A公司日本客户所在银行开出的300万美元的信用证，公司凭正本信用证向银行提出打包贷款申请，银行给予1325万元贷款，期限为2个月。9月中，客户发货并向银行交单，经银行单证审核后，向开证行寄单索汇。9月末，银行收到境外开证行汇款300万美元，扣减贷款本金与利息后，余额划入客户帐户。 本笔打包贷款业务带来的综合收益包括： 贷款利息收入：RMB1325万*6%*60/365=RMB13.07万 出口议付费收入：USD300万*1.25‰*6.39=RMB2.36万 结汇收入：USD300万*1.5‰*6.3=RMB2.83万元 出口押汇的操作流程 额度申请 不符点单证的出口押汇\出口托收押汇需申请相应的授信额度，或申请单笔业务审批。 额度内业务办理 １、业务申请：出口商向我行提交正本信用证及其项下全套正点／不符点单据，或出口托收项下单据，并提交押汇合同及申请书； ２、审单放款： 信用证项下：经我行审核确认为单证相符的正点单据交单后，即 可发放押汇款；有不符点单据的押汇，则在授信额度内发放押汇款； 出口托收项下：经我行审核后，在额度内办理押汇放款。 ３、寄单索汇：我行按将单据寄往开证行/代收行进行索汇； ４、收汇还款：我行收到相应的境外汇款后直接归还押汇款。 出口押汇 案例分析： B公司自营和代理食品、农副产品、轻工产品等的出口业务，年出口量5000万美元左右，采用信用证、托收方式结算，为减少资金占压，加快资金周转，公司希望通过银行获得资金融通。 经银行审核，给予B公司信用证以及托收项下出口押汇额度500万美元，融资比例为交单金额的80%，贷款押汇利率为LIBOR+600BP。 8月，客户向银行提交了出口单据，办理出口托收业务，托收金额为80万美元，并办理60天内的托收项下押汇。经审核，银行向境外代理行寄送托收单据，同时给予客户办理融资，押汇金额