金融监管说课.ppt

第9章 金融监管 第1节 金融监管的意义 第2节 金融监管的内容与方法 第3节 金融监管体制及其发展 学习目标 风险类型 金融监管的理论基础 监管目标 维护金融业的安全与稳定 保护存款人和公众的利益 维护金融业竞争的公平和有效 监管原则 第2节 金融监管的内容与方法 第3节 金融监管体制及其发展 1、单一监管体制 — 一家金融机关对金融业实施高度集中监管 — 实施机关：央行/央行附属机关；独立分设机关 — 推行国家：英联邦、比、卢、意、瑞士、瑞典 2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ? 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ? 集权多头：财政部及中央银行为主——日、德、法、新西兰 监管趋势 从合规监管向风险监管转变 从局部性风险监管向系统性风险监管转变 从分业监管模式向统一监管模式转变 从重视金融监管到金融监管与市场自律并重转变 从国内金融监管向国际金融监管合作转变 我国的金融监管体制 案例：繁荣的地下钱庄 2011年4月27日深圳市公安局经侦支队举行打击地下 钱庄专项行动。记者随民警来到赛格广场7楼7303房，门 口挂着“德嘉瑞电脑”的招牌，里面却是“挂羊头卖狗 肉”，5名嫌疑人正在经营着一个隐蔽的地下钱庄。 据福田经侦大队民警介绍，该犯罪团伙是一个家族 企业，在赛格广场6楼设有接单点，7楼负责记账、收 钱。他们在境内接受客户的人民币，然后与香港方面合 作，客户在香港可以直接到合作方兑换成美元。目前， 警方正在追查香港的合作方。 据统计，昨天警方共出动警力280余人打击地下钱 庄。全市共捣毁地下钱庄窝点13个，抓获犯罪嫌疑人64 人，现场缴获现金人民币146万余元、1.4万美元、10余 万港币，银行卡400余张、U盾90余个、POS机5台，冻结 账户120个。经初步审查，涉案金额高达50亿元。 1、什么是地下钱庄 地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。 2、地下钱庄是好得很还是糟得很？ 从地下钱庄诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人说起来就摇头，把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。地下钱庄并没有因为其非法性质而裹足不前，也没有因为政府的不断的打击而销声匿迹，其规模反而越来越大。从经济发达的沿海地区到边远的新疆，地下钱庄遍布各地。而且，经营组织也随业务不同而各异，既有在街头游逛的“倒汇黄牛”，也有部分地区公开地以公司形式经营的职业机构。在温州，地下钱庄采用的就是现代企业管理制度——股份制。 3、为什么地下钱庄越做越强、越大？ 一、贷款业务 人民银行温州中心支行调查发现，民间借贷关系以个人借给个人为主，借贷主要是用于生产经营，借贷期限以6至12个月居多。在民营经济比较发达的地方，私营企业主的资金需求特征常常表现为短、频、快，但风险较高，因而很难得到正规金融机构的支持。温州的企业多有印刷、包装企业，在接到定单后，短时间内需要大量的资金。而由于生产周期短，资金周转快，向地下钱庄支付的利息就相对低，这是无法迅速从银行贷到款的温州企业愿意向地下钱庄借钱的重要原因。 从某种程度上说，沿海地区的中小企业过去30年来能蓬勃发展，地下钱庄还有一定“贡献”。中国的合法信贷市场被银行垄断，而由于贷款限额导致急等钱用的中小企业无法从银行获得资金支持，除了从担保公司抵押获得资金外，更多的民间借贷通过地下钱庄实现，“以温州为例，地下钱庄之所以在温州不断涌现并拥有广泛市场，主要原因就在于当地发达的民营经济和雄厚的民间资本。” 据估算，目前地下资本占据当地民营企业资金来源的30%-40%。 地下钱庄的资金来源主要是老百姓的积蓄，老百姓都希望从地下钱庄那里获取更高的利息。“民间借贷的利息高者年息可达30%-40%，短期甚至开出月息50%-120%，一般也有15%左右。于是，在高利息的诱惑下，在浙北浙中浙南只要家里有闲钱，几乎是人人参与放贷。”长期研究民间金融问题的温州市管理科学研究院院长、温州中小企业发展促进会会长周德文说。 二、外汇汇兑业务 地下钱庄多出现在外向型经济较发达的沿海地区，进行非法外汇