中小企业产品推广和营销分析.ppt

GEN0190n.ppt 中小企业重点产品推广和营销 试行期间押品暂限于房产或地产； 购买保险部分限于短期贷款业务； 借款人在我行贷款总额不超过房产和地产评估总额； 借款人投保贷款比例原则上不超过该借款人提供的房产、地产抵押对应的贷款合同金额的30%； 借款人办理的房地产抵质押担保贷款需包含中银保提供保险的贷款金额。 谢 谢！ C:\Program Files\UBS\Pres\Templates\PresPrintOnScreen.pot C:\Program Files\UBS\Pres\Templates\PresPrintOnScreen.pot GEN0190n.ppt 中小企业业务部 2011年3月26日 目录 一 企保通 二 速贷保 三 钢货通 四 机贷通 五 购机易 企保通-粤中银企【2010】23号发文 产品定义：借款人以位于境内的房产或地产作抵押，与我行签订《借款合同》，在缴纳保险费用后，由中银保险有限公司广东分公司对部分贷款提供保证保险，我行为被保险人。 产品的几个要素 什么情况下使用该产品？ 客户现有 押品不足 期望获得 更高额度 期望获得 备用额度 给我行带来好处 业务优势 风险可控前提下提升竞争力 中银保分担我行授信风险 提升中银保业务综合收益 给客户带来好处 1 提高额度 2 增加30%以内额度 快速审批 信贷工厂专门通道 3 增加信用 保险增信，提升信心 保险区间和责任 借款期限 保险期间：覆盖借款期限，单笔保单不超一年 按照《借款合同》的约定，到应偿还之日（含乙方宣布提前到期日）投保人应偿还而未足额偿还乙方贷款本金时（视为保险事故发生），中银保按照保险单载明的保险金额负责向乙方赔偿上述投保人所欠的贷款本金。 如三角标志所示，如客户在到期日仍未偿还银行本金，中银保将按保险合同承担保险金额部分的保证责任，向银行支付赔偿金。 费率标准 0.294 0.252 0.231 0.21 0.189 0.168 0.147 基准月度费率（％） 3.528 CCC 3.024 B 2.772 BB 2.52 BBB 2.268 A 2.016 AA 1.764 AAA 折合年率（％） 信用等级 保险费＝保险金额×保险期间（月）×月度费率 保险金额=《借款合同》中约定的贷款本金×承保比例 业务流程 客户申请 业务受理 授信发起 先行发放办妥抵押物覆盖部分款项 合同签署 授信批复 缴纳保费、购买保险 发放购买保险金额 部分的贷款 授后管理和资产回收 明确贷款总量由两部分构成：抵押物折扣价值+购买保险金额 中银保保证保险覆盖额度按1：1纳入保证额度，不纳入例外处理 批复将明确授信总量金额、同意发放贷款金额、可在办妥房产和地产抵质押登记手续后发放的贷款金额、可在购买中银保履约保证保险后发放的贷款金额等要素。 资产处置 如资产未能按期回收 中国银行 实施资产处置 剩余抵偿中银保险有限公司赔偿金 处置所得首先抵偿银行各项损失 剩余归还客户 案例分析 以BBB级客户提供评估值1000万元、折扣率60%的押品，办理“企保通”业务为例： 0 100 敞口金额 6.48=257*2.52% 7.56=300*2.52% 保费 0.97=6.48*15% 1.134=7.56*15% 手续费收入 0.29=0.97*30% 0.3402 可提取奖励 257=857*30% 300=1000*30% 购买保险部分 600（占比70%） 600 足额抵质押部分 857=600/70% 1000 贷款总量 未买保险部分要求足额抵质押 最高额度 速贷保-粤中银企【2010】11号发文 产品定义—担保合作，快速放款 “速贷保”业务是指引入信用担保机构为客户在我行的抵质押贷款，提供自取得抵押登记回执之日起至我行取得抵押物他项权证之日止期间的免保证金阶段性担保，以满足客户先行用款需求。抵押登记手续办妥、我行取得抵押物他项权证后，无需任何手续，担保机构的阶段性担保责任自动解除，贷款转为抵押贷款。 “速贷保”业务实际上是信用担保机构免保证金的阶段性担保业务。 《信用担保机构管理办法》（粤中银险〔2010〕87号） “速贷保”与一般担保业务差异 担保公司按照其业务流程审查评估 担保公司不再对项目进行评估，按我行批复进行 担保介入 目标客户 保证金 抵押物类别和权属 保证时间期间 产品功能 比较 企业经营情况良好，成长空间性好，产销稳定，盈利能力强、授信需求合理的企业，但是有效抵押物 预计办妥抵押物登记手续耗时较长，客户有先行提款的需求 基础保证金一般不低于额度的1%，业务保证金部低于贷款金额的10% 免保证金 抵押物可包括不能完善法律登记手续的多种担保，我行不一定为抵押权人，由担保机构介入；或我行为抵押权人，担保机构为第二顺位继承