招商银行(经验)供应链金融材料.ppt

信用证项下货权质押模式 操作流程步骤三 申请人在银行存入规定比例的保证金，银行开出信用证 主要风险点 信用证条款是否能保证银行控制货权 信用证项下货权质押模式 控制措施 办理该业务须注意要求受益人凭全套的物权凭证议付，信用证条款应包括以下内容： A 海运方式：要求提供全套正本清洁海运或联运提单，提单抬头人为银行指示抬头或空白抬头，空白背书 B 空运和铁路运输方式：要求提供一份正本空运单（或铁路运单），运单的唯一收货人为“XX银行XX分行XX支行”，并且要求运单上注明货物到达后，通知XX银行XX分行XX支行，写明联系人及联系电话 C 货物收据方式：如在实际的贸易过程中，因特殊原因只能提供货物收据时，须在信用证上加注“货物收据需有开证行签章方能生效”的条款；银行在货物收据上签章前，必须确保相关的货权质押手续已办妥（按照有关的动产质押规定办理）或开证申请人已补足全额保证金 D 在信用证条款上，要求出口商将“装船通知单”或“发货通知单”传真至银行，以便银行掌握货物的运输情况 E 货物运输保险受益人指定为银行或收益权转让给银行 信用证项下货权质押模式 操作流程步骤四 信用证项下单据到达后，审单付款 主要风险点 1、即期信用证项下申请人能否在审单期内补足保证金 2、远期信用证或进口押汇项下报关期间银行对货权能否有效控制 信用证项下货权质押模式 控制措施 即期信用证项下：正本单据（包括提单、商检证等）作为重要的货权质押凭证交会计人员入库保管，办理有关质押物入库核算手续。在补足保证金之前，正本单据不得交给开证申请人 远期信用证或进口押汇项下： A、待出口商将“装船通知单”或“发货通知单”传真通知银行，经办人员应根据其内容密切跟踪货物的运输到港情况 B、银行指定人员（银行经办人员或第三方物流公司）与借款人一同办理提货、报关手续，保证银行在报关期间对货权的有效控制 C、报关完毕后，由银行指定人员与借款人一同将货物运输到银行指定仓库，并办理现货质押手续 D、在质押合同中补充填写质押合同中质押物明细（品名、规格、数量） 信用证项下货权质押模式 操作流程步骤五 远期信用证或进口押汇项下，现货质押及赎货手续 主要风险点 参见现货质押流程 控制措施 参见现货质押流程 参考格言 市场份额决定违约成本 用行业规律规避信贷风险 店大欺客客大欺店 嫌货人才是买货人 谢谢大家! 赖新锋 Lai_x_f@163.com 现货质押----动产质押 操作流程步骤四 出账 主要风险点 出账手续是否齐备 控制措施 1、符合银行授信出账要求 2、货押审查员应查阅核库员出具的核库报告与监管仓库签章确认的查复及出质确认书，核库报告与《查复及出质确认书》应基本一致。 现货质押----动产质押 操作流程步骤五----赎货模式 换货或提货 主要风险点 1、保证金或仓单质押手续是否完善 2、换货或提货后质押是否足值 现货质押----动产质押 控制措施 提货：A、客户经理提供保证金转入审核表，或存单（或其他我行认可的质押物），由出质人出具质押声明或质押合同；B、由货押中心审查质押率，货押负责人签发提货通知书 换货：A、由客户经理按照步骤一至四的防范措施办理换入的质押物的查询、核库和质押手续；B、由货押中心按照有关核价报告确认换货后的质押物价值充分，货押负责人签发提货通知书 现货质押----动产质押 操作流程步骤五----核定库存模式 监管仓库按照要求办理以货易货手续 主要风险点、 1、质押货物的真实性（权属、质量、数量） 2、质押手续的有效性 3、核定库存（换货）方式对监管仓库要求较高，应具备银行认定的监管资质 现货质押----动产质押 控制措施 1、出质人提供货物产权的证明材料 2、监管仓库应核对新入库质押物的品种、数量，并根据银行《质押价格审核确认单》确认的质押物价格保证换入的货物价值不低于换出货物的价值 3、出质人和监管方在新的《质押清单》上加盖预留印鉴，（或授权人在质物进仓单上签名）确认质押事项 4、监管方将填写完整的《质物清单》原件送交银行 先票后货----标准模式 操作流程步骤一 借款人、银行、供货商签订三方《合作协议》 主要风险点 1、协议流程能否保证银行控制货权 2、供货商是否同意承担发货到指定地点前的连带保证或退款责任 先票后货----标准模式 控制措施 与借款人和供货商签订合作协议书，其内容应至少包括： 1、买方授权银行为代理收货人 2、卖方代办相关货物的运输手续，并确认运输合同中收货人为银行、到达港/到达站为银行指定的地点，不得由其他方办理运输 3、卖方在发货到指定地点前必须承担连带保证或退款责任 4、卖方与买方不得以双方之间的约定对抗本协议项下的义务 先票后货----标准模式 5、卖方在收到银行银承或者发放的贷款后，应出具相