新核保实务培训材料.ppt

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团单16-17周岁员工投保要求: 1、需出具投保单位提供的在职证明/说明 2、不受未成年人死亡净赔付额10万要求的限制,但保险 金额不超过年稳定收入的5倍。 团体特殊人群核保规则2/2 课程回顾: 1、体检、生调、财务规则; 2、精英销售人员、高端客户、优质客户核保规则; 3、特殊人群核保规则; 4、团体业务核保规则。 * * * 生存调查分类:必调件、抽查件、存疑件。 * 1、财务资料:包含高保额财务问卷+其他财务资料; 3、200-300仅需填写《高保额财务问卷》; * 1、财务资料:包含高保额财务问卷+其他财务资料; 3、200-300仅需填写《高保额财务问卷》; * * 无劳动收入/无工作者:投保非风险型险种,根据家庭共同收入确定合理投保额度。 * * 采矿业务调查问卷:五证齐全 * * * 新核保实务简介 核保部 目 录 上线背景 主要变化 一 二 内容简介 三 上线背景 主要变化点 寿险体检规则 财务核保规则 生调核保规则 特殊人群核保规则 修订 精英销售人员、高端客户、优质客户核保规则 重疾/护理/残疾核保规则 黑/灰名单管理 新增 团险核保规则 体检规则1/2 体检项目规定 被保险人年龄(周岁) 深圳地区 原标准 新标准 较原标准 18-40 >60万 41-45 >50万 46-50 >25万 51-55 >15万 56以上 >0 ↑20万 ↑5万 一、寿险体检标准: 提高18-40周岁、56周岁以上年龄段寿险免体检额度 >80万 >50万 >25万 >15万 >5万 持平 持平 持平 体检规则2/2 二、 重疾体检标准:单独制定重疾险体检规则 1、46周岁及以上500万,增加粪便潜血检测。 2、30周岁以上100万,查甲状腺超声+甲功五项。 3、30周岁以上女性,达标体检者加查乳腺超声。 被保险人年龄(周岁) 深圳地区 原标准 现标准 较原标准 18-35 >60万 36-40 >60万 41-45 >50万 ↓ 46-50 >25万 51-55 >15万 56以上 >0 万 ↑ 三、体检结果有效期 本公司认可的体检结果, ≤50周岁的,一年内有效; >50周岁的,6个月内有效 >60万 >60万 >35万 >25万 >15万 >0.5万 持平 持平 持平 持平 高保额财务问卷 125万 200万 高保额财务问卷及财务证明资料 250万 250万 财务规则 累计净风险保额(万元) 寿险/重疾 意外 (>50周岁) 意外 (≤50周岁) ↑50 注:有效财务资料包括但不限于: 企业法人:企业营业执照、企业财务报表、企业完税证明、年审报告、验资报告等。 个 人:房产证、高档轿车行驶证或一次性付款发票、个人收入证明; 银行贵宾卡\高档俱乐部会员资格证明\近期信用卡对账单等; 工资卡流水证明、个人纳税证明、 一年期以上存款证明、个人信用报告。 ↑75 ↑50 风险型险种(寿险、重疾、意外)财务规则 生存调查 险种类别 原标准 现标准 较原标准 寿险/重疾 >200万 意外险 (≤50周岁) >200万 意外险 (>50周岁) 储蓄型 >200万 ↑50万 ↑100万 ↑50万 ↑50万 除高额达标生调。 投保人/受益人与被保险人之间不具有保险利益关系。 >250万 >300万 >250万 >250万 生存调查额度 新增护理/残疾核保规则:   类别 项目 普通个人 精英销售人员 高端客户 体检标准 护理 同重疾险 残疾 ≦50周岁,累计意外或伤残风险保额500万; 50周岁,累计意外或伤残风险保额300万; 高保额财务问卷 护理 125万 200万↑75 250万↑50 残疾 50周岁,200万 50周岁,125万 财务资料 护理 250万↑50 300万↑100 350万↑50 残疾 生存调查 护理 300万↑100 残疾 200万 注:目前在售同时含意外及残疾责任的险种有: 国寿长久呵护意外伤害保险(2013版) 国寿长久呵护伤残意外伤害保险(2013版) 吉祥组合 国寿e家吉祥送福产品。 此类产品是同时含有意外责任及残疾责任,需要参考残疾责

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