论我国合会法律调整.pdf

内 容 摘 要 合会是一种传统的民间资金互助与借贷组织，是我国民间金融的重要组成部 分。合会因其运行机制灵活、资金动员能力较强、有效克服信息不对称、资金成 本较为低廉而在东南沿海地区深受欢迎，在一定程度上可以缓解农民借贷难、小 微企业融资难等问题。但是二元金融结构和金融抑制政策形成的制度性压制，使 得合会长期受到正规金融的排挤和政府的打压。合会法律属性模糊、法律制度缺 位，使得合会无法可依，部分合会异化为集资诈骗和高利贷等违法犯罪活动的工 具，扰乱了金融秩序，蕴藏着一定的金融风险。为了让合会在金融改革中继续发 挥它的效用，就必须让其走上规范化、法制化的道路。合会法律制度的构建应从 两方面着手：树立金融市场化的法律理念，逐步消解阻碍合会发展的金融抑制政 策和制度性压制；借鉴日本、印度和我国台湾地区合会法律制度的经验，制定科 学合理的法律制度，保障合会的借贷和融资功能的实现，同时规范合会的运行， 防范和化解合会的各种风险。 除引言和结语外，全文共有五个部分。第一部分：合会概述。具体包括合会 的概念、特征、功能和运行机制，并以标会为例介绍了合会的运行机制。第二部 分：我国合会法律调整的历史演进。以历史为视角将合会的法律调整分为三个阶 段：放任时期、禁止时期、放宽时期，梳理了三个阶段有关合会法律调整的政策 与法规。第三部分：我国合会法律调整的现实问题及其原因探析。我国合会法律 调整中存在的两个主要问题：合会法律属性模糊、合会法律制度缺位，主要是是 体制和历史两方面的原因造成的。第四部分：域外合会法律调整的经验借鉴。主 要介绍了日本、印度和我国台湾地区的合会法律制度，以及对构建我国合会法律 制度的启示。第五部分：我国合会法律调整的理念与制度构建。通过法律理念的 革新和具体法律制度构建，消解阻碍合会发展的制度性压制，保障合会规范、有 序、健康的发展，最终实现合会的规范化、合法化。 关键词：合会；民间金融；金融抑制；法律调整；制度构建 1 Abstract ROSCA is a kind of traditional organization with folk capital aid and lending,it is an important component of folk finance in our country .ROSCA is very popular in the southeast coastal area of China because of its flexible operating mechanism,strong ability of credit resources mobilization ,effectively overcome asymmetry of information , cheap capital ,to a certain extent can relieve farmers borrowing difficult and small-micro enterprises financing difficult. However dual financial structure and financial repression policy forming institutional repression, make formal finance squeeze out and government financial authorities suppress ROSCA.The absence of ROSCA’s legal system and indistinct of its legal attributes ,which make it in accordance with lawlessness.Some ROSCAS turn into illegal crime tool ,such as financial fraud and usury,which disturb financial order