保险学-综述.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * （三）职业责任保险的责任免除 职业责任保险的一般责任免除包括： ①战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或核风险(但核责任险除外)； ②被保险人的故意行为； ③被保险人的家属、雇员的人身伤害或财产损失(雇主责任险除外)； ④被保险人的合同责任，除非该合同责任同时构成法律责任； ⑤被保险人所有或由其照管、控制的财产。 （三）职业责任保险的责任免除 职业责任保险的特定责任免除包括： ①被保险人或从事该业务的前任或其任何雇员或从事该业务的雇员的前任不诚实、欺诈、犯罪或恶意行为所引起的任何索赔； ②因文件的灭失或损毁引起的任何索赔，但也可加费后扩展责任承保； ③因被保险人的隐瞒或欺诈行为，以及被保险人在投保或保险有效期内不如实向保险人报告应报告的情况而引起的任何索赔； ④被保险人被指控有对他人诽谤或恶意中伤行为而引起的索赔，但对特定的职业责任险，也可承保这种赔偿责任。 （四）保险期限 职业责任保险的保险期限通常为一年。由于职业责任事故从产生到受害方提出索赔，有可能间隔一个相当长的期限，例如一年、二年甚至更长时间，因此职业责任险也需不断续保。职业责任保险的承保方式有两种： 一是以索赔为基础的承保方式 二是以事故发生为基础的承保方式 （五）赔偿限额 职业责任保险的保单的赔偿限额一般为累计赔偿限额，而不规定每次事故的赔偿限额，但也有保险人采用每次索赔或每次事故限额而不规定累计限额。法律诉讼费用一般在赔偿限额以外赔付。但若最终解决的赔偿金额超过限额，法律诉讼费用应按两者的比例分摊。 （六）保险费和保险费率 由于职业责任保险的业务性质差异较大，故其费率不同。厘订其费率时一般应考虑如下因素： ①职业种类； ②工作场所； ③工作单位性质(即盈利性与非盈利性以及国有、集体、股份制单位之分)； ④业务数量； ⑤被保险人及其雇员的专业技术水平； ⑥被保险人职业责任事故的历史统计资料及索赔记录； ⑦被保险人及其雇员的工作责任心和个人品质； ⑧赔偿限额、免赔额和其他承保条件。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 产品责任保险案例 美国一位两岁的男童被一粒荔枝味的果冻糖噎住导致致命伤害。他因窒息而昏迷，并于九天后死亡。男童的父母一纸诉状将果冻的销售商告上了美国加利福尼亚州的当地法院；他们同时也起诉了果冻的生产商，一家台湾公司。法院最后判决受害者胜诉，并要求被告赔偿50,002,538 美元。 产品责任保险案例 一位50岁的护士将一把正燃着的香烟掉在了衣服上，遭受了三到四级的烧伤。她的睡衣被引燃，火焰蔓延到了她大半个身子。该件睡衣的纤维结构被认为有缺陷，法院判决生产商赔偿2,000,000美元。 一、产品责任保险的定义 产品责任保险是产品的生产者或销售者由于产品存在缺陷，造成使用者或其他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。 分为绝对责任和疏忽责任 二、产品责任保险的基本内容 (一)产品责任保险的投保人 (二)产品责任保险的保险责任 (三)产品责任保险的责任免除 (四)保险期限 (五）保险费率与保险费 (六）赔偿限额 (一)产品责任保险的投保人 产品的制造商 修理商 销售商 一切可能对产品事故造成损害负有赔偿责任的人都具有保险利益，都可以投保产品责任保险 （二）产品责任保险的保险责任 在保险有效期内，被保险人生产、销售、分配或修理的产品在承保区域内发生事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任； 被保险人为产品事故所支付的诉讼、抗辩费用及其他经保险人事先同意支付的合理费用，保险人亦负责赔偿。 （三）产品责任保险的责任免除 根据合同应由被保险人对其他人承担的责任，除非这种合同责任已构成了法律责任 根据劳动法或雇佣合同，被保险人对其雇员及有关人员应当承担的损害赔偿责任 被保险人所有、保管或控制的财产的损失 被保险人故意违法生产、出售或分配的产品或商品造成任何人的人身伤害或财产损失 被保险产品或商品本身的损失及被保险人因退换回收有缺陷产品造成的费用及损失 被保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任等 由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任 由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任 由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任 罚