第二章银行法律制度研讨.pptVIP

第二章 银行法律制度 一、银行法基础理论 二、中央银行法律制度 三、商业银行法律制度; 【导入案例】某文具店老板张某印制、出售“玩具人民币”，其只有百元人民币四分之一大小，一面是空白，另一面印着与真实人民币一模一样的图案，只是将“中国人民银行”的字样或者人民币上的图案做了一些改动。这样的“玩具人民币”每包只要5毛钱。很明显，张某的行为是违法的。 除了这种违法行为以外，你还能举出哪些针对人民币实施的违法行为？对类似的违法行为，应当由谁查处？ ; 第一节 银行法基础理论 一、银行法的概念 银行法是规范和管理银行的组织和行为的法律文件的总称，包括《中央银行法》、《商业银行法》等。 二、银行法的内容 （一）关于银行组织机构的规定 （二）关于银行业务活动的规定 （三）关于银行监管的规定 ;第二节 中央银行法律制度 一、中央银行法概述 （一）中央银行法的概念 即规定中央银行的组织、职责以及其他内容的法律。 （二）我国的中央银行及其立法 1、我国中央银行的历史沿革 2、我国中央银行的立法 ;（三）中国人民银行的法律地位 1、世界各国对中央银行地位的规定 （1）直接向国会负责、独立性较强型 （2）名义上属于财政部、但实际上具有相对独立性型 （3）隶属于政府（行政机关）、不具有独立性型 ;2、中国中央银行的法律地位 （1）隶属中央政府 （2）具有相对独立性 《中国人民银行法》（修正）第6条：“人民银行应当向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。” 这从法律上保证了人民银行相对于国务院其他部委和地方政府的明显的独立性。 ; 第7条规定：“人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。” ——但仅有法律的规定是不够的，还需要有执行法律的体制、机构，否则，法律就只是“纸面上的法律”，而不是“行动中的法律” 为了保证银行不受地方政府的干涉，我国在1998年对人民银行分支机构的设置，进行了改革，即不再按照行政区划层层设立中国人民银行的分支机构。 ;（四）中国人民银行的法律性质 1、作为金融机构，中央银行虽然具有银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行相比，又更多地体现出国家机关的性质。 2、作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性。亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务。 ;二、中国人民银行的职责 按《中国人民银行法》第二条的规定，人民银行的基本职能是制定和执行货币政策、防范和化解金融风险，维护金融稳定。其第四条又规定了人民银行的13项职责。 ;三、中国人民银行的金融监管 （一）金融监管的含义 金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。 （二）金融监管的目的 （三）金融监管的内容 1、金融监管的一般规定 2、中国人民银行的金融监管;（三）金融监管的方法 1、规范监管 2、实体监管 四、法律责任 这里的法律责任，是指违反中国人民银行法的规定，所应当承担的责任。包括行政责任（警告、撤职、行政拘留等）、经济责任（如罚款）、刑事责任。 ; 第三节 商业银行法律制度 一、商业银行法概述 （一）商业银行法的概念 （二）商业银行的性质 商业银行属于企业，并且具有企业法人资格。但与一般的企业不同，两者有比较大的区别。 ;二、商业银行的设立和组织机构 （一）商业银行的设立 1、设立条件 2、设立程序 申请——审批——登记——公告 3、商业银行分支机构的设立 （二）商业银行的组织机构 商业银行必须采取公司的形式，因此其组织机构应当符合公司法的规定，必须设立三个机构：股东会、董事会和监事会。 （三）商业银行的变更 ;三、商业银行经营活动的法律规定 （一）商业银行的经营原则 1、安全性原则； 2、流动性原则； 3、效益性原则。;（二）商业银行的存款业务规则 1、商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。 2、对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。 3、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。 4、商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。 5、商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 ;（三）商业