我国农村资金互助社发展研究.doc

[标签:标题] 2016 PAGE12 / NUMPAGES12 感谢观看本文谢谢 我国农村资金互助社发展研究 [提要] 目前，我国农村资金互助社数量不断增加，规模不断扩大，对于支持农村经济发展起到重要作用。但农村资金互助社资金来源不足、面临较高风险且监管力度有待加强。本文针对以上问题，提出相应的对策。 中国论文网 /2/view-7407587.htm 　　关键词：农村资金互助社；存在问题；发展路径 　　中图分类号：F830.文献标识码：A 　　收录日期：2015年12月21日 　　一、我国农村资金互助社现状 　　农村资金互助社的数量不断增加。2003年7月第一家农村资金互助社成立，2004年10月兰考陈寨资金互助社成立，2006年3月安徽明光潘村兴旺农民资金互助社成立。截至2007年9月底，经中国银监会批准，我国已有6个省7家农村资金互助社成立并运行。银监会在2007年10月12日宣布，经国务院批准，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业机构准入政策试点范围，将试点省份扩大到2008年全国的31个省。2007年除有7家批准的互助社外，江苏、山东、河北、安徽、云南等地的30多个农村资金互助社未经银监会批准，但已成立运行。到2011年11月末，全国共有46家农村资金互助社获得银监会颁发的金融许可证，而当时刚设立的农村资金互助社却大有星火燎原之势，最具有象征意义的就是安徽凤阳县，仅一个县就有农民资金互助57家。随着农村金融的发展，农村资金互助社的数量也在不断地增加。 　　农村资金互助社的规模不断扩大。2007年3月8号，吉林梨树县闫家村百信农民资金互助合作社作为我国第一个正式注册的农村资金互助社正式成立，而其注册资本仅为10.18万元，是由32家农户发起成立的。而仅仅两个月的时间，社员人数就由当时的32人增加到79人，股金由发起时的10.18万元增加到12.02万元，而此时已经发放了51笔贷款，而平均每笔贷款为3，875元，最高为5，000元。而到2009年社员的数量已经增加到116人，存款由当初的1，000元增加到47，000元，资金总额已经由当初的102，800元增长到381，400元。而在2008年河北省成立的第一家晋州农村资金互助社的注册资本为1，000万元。其中，周家庄乡13，006个社员入股636万元，剩余的364万元股金按照入股自愿、利润共享、风险共担的原则，每股最小1万元，最多不准超过总股金的5%，向全乡范围的集体企业、个体企业和广大群众吸收。互助社以飞快的速度在扩大着，这说明互助社的出现正好符合了农村金融的需求。 　　农村资金互助社支农效应明显。现有的大型商业银行以盈利为目的，而农村融资具有规模小、融资频繁、无抵押等特点，商业银行更愿意把资金贷给具有保障的企业。而农村缺乏正规的金融服务，导致农村的融资相对来说比价困难，农村资金互助社的出现缓解了这种困难。由于农村资金互助社是一种内生的与农村经济相联系的新型的农村金融机构，它以服务社员为宗旨而不是以利润最大化为目标。而且它的融资手续简便，贷款的时间比较灵活，融资成本低，可以实现资金的优化配置。而大部分的社员都是在同一自然村或乡里，因此资金互助社从整体上可以说是无成本的掌握了贷款的真实信息，这样在放贷时就可以很好地掌握房贷的额度期限等等，这样就可以很好地控制风险，可以保障资金互助社的安全。 　　二、我国农村资金互助社发展中存在的问题 　　有关法律法规、制度有待完善。完善的法律体系是互助社发展的保障，而目前为止，我国没有出台相关的条款，如《合作金融法》、《中华人民共和国农民专业合作社法》也没有针对农民开展相关工作的条款，不利于互助社的良好发展。在没有相关的法律下发展无法避免政府对互助社的不正当干预，而且合作金融事业的参与者不能从立法中明确了解各自的基本权利、义务和风险，参与者之间无法形成相互制约和促进的关系等。互助社的制度规定互助社的管理人员以及工作人员都是来自社员内部，而绝大部分人缺乏专业的金融知识，又加上互助社管理制度的不健全，就会出现金融风险防范意识较差、贷款发放收不回、逾期贷款处理的方法不适当等诸多问题。由于互助社处于建立初期，大多数成员都把互助社当作一个贷款的平台，很多人加入互助社是为了获得贷款，而当自己的资金规模达到一定程度后，就会把钱存入规模较大且比较安全的金融机构中，这样互助社就会失去原有的社员，相应的也会造成资金的损失，这主要是互助社没有一个很完善的内部制度和相应的互助、合理的金融文化导致的，内部社员没有凝聚力，这样非常不利于互助社的发展。 　　农村资金互助社资金来源不足。由于农村资金互助社处于刚刚起步阶段，一些社员对其发展持一个观望的态度。而农村资金来源主要有两个渠道：股金和吸收存款。农村资金互助社的制度规定