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第三节 认识个人投资 1,正确认识理财财商,培养提高财商 2,正确认识财富金钱,学习金钱法则 3.正确认识理财定义,做到开源节流 4,正确认识理财目的,追求幸福生活 5,正确树立理财观念,建立致富思想 正确认识理财财商,培养提高财商 1,一辈子勤奋努力的工作,辛辛苦苦的赚钱,却不知如何有效运用资金,节俭一辈子,从不敢消费享受。 2,图以小博大,不堪自己的能力,在金钱游戏中打滚,失利后颓然收手,放弃从头开始的信心,落得后辈子悔恨抑郁再难振作。 3,象鸵鸟一样只知埋头苦干,更别说如何去投资理财。 4,过分强调储蓄,看起来财富尽在掌中,实则不懂得钱的道理; 5,财源滚滚,但挥霍无度,没什么保障的观念,并且把自己对钱的理解潜移默化的传给下一代。 6,认为自己没有足够的钱,没有资格也没有必要去谈论和学习理财。 时间的金钱价值 $ 1 $ 1? 今天 一個月後 今天的一元会等同于一个月后的一元吗? 第三节:认识个人投资 一、个人投资 1、投资(P19) 投资:就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用,即购买金融资产或实际资产,以期将来能获得经常性收入或本金的增值。 实际资产:以实物形式存在的资产,如土地、厂房、机器设备、各种耐用消费品、住宅等。 金融资产:以金融形式存在的资产,如银行存款、债券、股票、外汇等 2、个人投资的方式(P19) 直接投资: 把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和消费领域,以期获得收益的活动。(投资各种事业、企业、房地产等) 间接投资:把货币资金用于购买金融资产以期获得收益的活动(银行存款、购买股票、债券等,以及购买贵金属、古董、宝石、邮票等) 短期投资 中期投资 长期投资 2.投资收益与投资风险(P20) 投资收益:经常收入、资本利得 经常收入:包括经营收入和利润,以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入 资本利得:资本金的升值带来的利差收益 风险:投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性,以及可能获得的收益大小的概率分布状况。 二、个人投资工具 1、储蓄(P21) (1)储蓄:个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或存单作为凭证,个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 (2)储蓄的特点:安全性高、流通性好 (3)我国的储蓄机构 主要有:各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等 (4)存款利息(利息=本金*利率*期限) 储蓄存款的收益是利息。 利息:是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬 (5)存款储蓄的类型 储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 2、股票(P22-23) (1)股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 (2)流通性是股票的生命力所在 (3)股票投资的收益与风险 股票投资的收入包括两部分:一是股息和红利收入,这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入;二是股票价格上涨带来的差价,这种收入有时很高。 3、债券 (P23-24) (1)债券的定义:债券是一种债务证书,是筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。 一般来说,债券主要有期限、面值、价格、利率、偿还方式等项目组成。 (2)债券的种类 根据发行者不同,目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。 4、房地产(P24) 个人投资房地产的两种方式: (1)购置房地产后转卖获得差价 (2)购置房地产后用于出租 5、保险 (1)保险的含义 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对合同约定的可能出现的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。 (2)保险机构与保险类型 在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营。如:中国人民保险公司,太平洋保险公司等。 从大的方面说,保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象,财产保险以财产及其有关利益为保险对象。 一、个人投资? 投资(P19):就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用,即购买金融资产或实际资产,以期将来能获得经常性收入或本金的增值。 1、个人投资的方式(P19) (1)直接投资和间接投资 (2)短期、中期、长期 2、投资收益与投资风险(P20) 收益方式:经常收入 资本利得 ?二、个人投资工具? 1、储蓄?(P21):活期和定期 2、股票?(P22):股息和分红 股票差价
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