2015金融理财基础知识培训研讨.pptVIP

-*- 家庭收支表 年 月 日 单位:元 一、收入 工资薪水 工资 奖金 加班费 其他 264000 兼职收入 提成 佣金 其他 60000 投资收入 利息 股息 租金收入 其他 72000 其他收入 35000 收入总额 431000 二、支出 日常生活费支出 食 用 消耗品 64800 家庭支持费支出 水电煤气 电话 电视 汽车使用 房租 36000 医疗费支出 保健 医药 6000 保险 家财 意外 寿险 养老年金 健康医疗 4000 教育支出 学杂费 书籍文具费 4000 偿还债务及利息 偿还贷款 利息支出 180000 税款支出 个人所得税 其他 26400 耐用品购置 家用电器 其他 15000 招待费支出 餐费 礼品 15000 休闲娱乐支出 美容 健身 旅游 其他 30000 其他支出 10000 支出总额 391200 三、盈余 39800 -*- 家庭财务状况分析指标 项目 计算公式 参考值 主要功能 结余比率 年结余/年税后收入 10％ 储蓄意识和投资理财能力 投资净资产比率 投资资产/净资产 50％ 投资意识 清偿比率 净资产/总资产 50％ 综合偿债能力 负债比率 负债/总资产 50％ 综合偿债能力 即付比率 流动资产/负债 70％ 短期偿债能力 负债收入比率 年债务支出/年税后 收入 40％ 短期偿债能力 流动性比率 流动资产/月支出 3 应急储备状况 -*- 课 程 大 纲 一、为什么要理财 二、什么是理财 四、主流理财工具介绍 三、如何理财 五、金融理财职业发展 -*- -*- 投资工具比较 -*- 工具 风险收益特征 缺点 存款 收益低、风险低 落后于通胀 保险 收益低，消费品种 投资效果差 债券 收益偏低，风险较小 在物价上涨时跌幅较大 股票 收益高，风险大 适合专业投资者 基金 收益高，风险适中 适合各种投资者 信托 收益偏低，非主流品种 几乎没有流动性 外汇 收益偏低，非主流品种 不能自由兑换 期货 收益高，风险大 风险非常大 房产 收益高，风险大 流动性太差，投资成本高 黄金 收益偏低 市场空间小，限制因素多 理财规划的主要工具 金融理财工具比较 -*- 理财规划的总体目标 财务自由 财务安全 金融理财规划的目标 -*- 理财规划的主要内容 教育规划 现金规划 消费支出规划 风险管理与 保险规划 财产分配与 传承规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 -*- 资产保护 税收规划/遗产规划 资产增值 投资规划 财务安全 现金规划/保险规划/养老规划 -*- 现金规划 -*- 现金规划 -*- 现金规划 -*- 立项 起草 审核 原则 短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。 配置 “3-6月支出”额度的1／3以现金形式保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。 现金规划 -*- 消费支出规划 -*- 消费支出规划 注意控制贷款额度： 房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间 -*- 消费支出规划 建 议 贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在8～15年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。 -*- 消费支出规划 -*- 消费支出规划 等额本金还款 贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。 等额本息还款 贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。 vs -*- -*- -*- ， -*- -*- 教育规划 建 议 考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、1／3为股票型基金。 教育规划