理财规划(三种消费模式)解析.pptVIP

优点： 可观收益率 财务杠杆效应 所得税优势 对抗通货膨胀 缺点： 缺乏流动性 需要大笔首期投资 房地产周期与杠杆带来的不利影响 高风险 房屋消费支出的流程 与客户交流，确定客户希望购房的目标 收集客户信息、包括家庭组成、收入等 分析客户信息及财务现状 帮助客户制定购房目标、包括时间、面积、房价 帮组客居进行贷款规划 购房规划的实施 监控及调整购房规划 案例 收入 支出 12500 3000 月结余 9500元 年结余 11.4万元 名称 金额 占比 银行储蓄 12万元 88.89% 基金 1.5万元 11.11% 合计 13.5万元 100% 购买房屋2007年中 总价40万 装修10万 入住3万 结婚（2008年） 10万 家庭收支 资产状况2006年10月 理财目标 购房时积累资金＝13.5+0.95×8＝21.1 购房目标：首付2成+装修+现金=8+10+3=21万元 贷款=32万元 不同贷款期限的对比（6.044%） 期限 月供款 占月收入比 按揭还款额 偿还利息 月收入结余 6 5395 43.16% 388447 68447 4105 8 4300 34.40% 412806 92806 5200 10 3651 29.20% 438067 118067 5849 15 2806 22.45% 5050