我国互联网金融的发展及其展望研讨.pptx

我国互联网金融的发展及其展望 2016年1月16日 济南 目录 网络技术冲击与互联网金融的崛起 互联网金融的概念及其特点 互联网金融的发展及其动因 互联网金融之业态 互联网金融的风险及其管理 一、互联网技术冲击与 互联网金融的崛起 （一）互联网技术及其冲击 互联网技术在美国诞生以来，以互联网自20世纪为核心的信息技术成为我们所处时代最重要的全球性技术创新及变革浪潮。这股浪潮以无法估计的速度和力量改变着各行各业，对各国的政治、经济、文化乃至人们日常生活等都产生了重大影响，塑造了与农业社会和工业社会完全不同的社会文明形态—网络社会形态。 互联网、大数据、云计算、…… 一、互联网技术冲击与 互联网金融的崛起 （二）互联网金融的崛起 互联网技术与金融的相遇及融合，催发出一个充满无限可能性的新型产业——互联网金融。 近几年，随着互联网技术的不断进步及我国金融改革的深入推进，P2P网贷、众筹融资等互联网金融营运模式纷纷出现，互联网金融在迅猛发展的同时，风险也如影随形而来。 二、互联网金融的概念及其特点 （一）概念 互联网金融是指通过互联网与金融的融合，利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 二、互联网金融的概念及其特点 （二）特点 互联网金融与传统金融相比的特点如下： 互联网思维的引入：平等、开放、透明。 产品标准化。 去中介化。 起点低、覆盖广：长尾客户、普惠金融。 确定性强，风险防控度高（技术的作用，大数据等）。 三、互联网金融发展及其动因 （一）发展阶段 传统金融的互联网化（2005 年以前）。其主要特征是传统机构运用互联网技术作为技术支撑，实现传统金融业务的线上延伸。 与传统金融的互补阶段（2005~2012 ）。该阶段的主要特征是P2P 网络借贷的出现和第三方支付牌照的发放。第三方支付平台和P2P 网络借贷的出现，使得互联网金融一定程度上成为了对传统金融机构补充，互联网对金融的渗透也开始从技术领域进入业务领域。 互联网金融对传统金融的替代阶段（2013 年以后）。2013 年被许多人称为互联网金融元年。这阶段的主要特征是互联网金融在金融功能的广度上和深度上不断推进，如P2P 的发展，众筹的出现；另一点就是互联网金融在不同金融功能的模块开始融合，如余额宝就是将支付功能与理财功能相结合。在这一阶段，互联网金融也倒逼银行等传统金融机构开始金融的互联网化，开始关注资质较好的金融客户。 三、互联网金融的发展及其动因 （二）发展动因 互联网普及及其之上的技术创新。 金融压抑。 监管放松。 2014 互联网金融平台成交规模和人数 2014 互联网金融平台个数 p2p 新增问题平台数 四、互联网金融之业态 参与主体的类型 创业类的互联网金融公司 大型互联网公司：BAT、人人网等 大型金融公司：传统金融的互联网化 市场细分：选择特定的用户及产品。 四、互联网金融之业态 从功能角度来分，互联网金融可分为三层：监管层、业务层、基础设施层。其中： 监管层主要是一行三会，包括：央行、银监会、证监会，保监会。此外还有地方金融办或金融监管局等。 业务层是通过互联网金融平台提供服务，主要模式有：金融网销、P2P、众筹、金融信息服务平台、互联网银行、消费金融、供应链金融等。 基础设施层主要有支付，征信及金融IT。 五、互联网金融的风险及其防控 （一）互联网金融面临的风险 信用违约风险 期限错配风险 最后贷款人风险 法律风险 个人信用信息被滥用 信息不对称与信息透明度 提升央行进行货币信贷调控的难度 技术风险 五、互联网金融的风险及其防控 （二）当前互联网金融的突出问题 不设从业门槛，客服专业素质堪忧。由于P2P不设从业门槛，现在各大P2P平台的客服、客户经理们大都非金融专业出身，甚至对金融业全无兴趣，他们唯一的工作就是拉人投资。拉到的投资额度，决定了他们的薪资水准。 平台牵手小贷公司隐患重重。P2P跟小贷公司合作，一个有渠道借钱，没项目。一个手里攥着不少项目，资金有限。然而问题来了：银行借不到款的，去找小贷公司，小贷公司不做的，再介绍给P2P平台，他们还要收取一定的中介费用。而与小贷公司合作的P2P平台，容易轻信小贷公司对借款人的评估。 五、互联网金融的风险及其防控 客户隐私有暴露风险。现在大量的网贷平台，其网站系统都是花钱购入。平台负责人只需提出构想，自有专业制作系统的人员通过把其他平台的框架改变、整合一番即可。而一些平台根本没有配备自己的技术人员，当然没法优化。平台后台有大量的实名注册信息，如果有不法黑客攻击平台，想必他们拦也拦不住。 只谈风控，不提风险。不知从何时起，平台人就将风控做得好与0风险划上了等号，不断地向投资人鼓吹自己强大的风控体系。而大量的网贷平台，却只是盲目