第四章金融机构课程.ppt

目前，中国央行“在国务院领导下，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉” 现阶段中国还不太适合过度强调中央银行的独立性，因为推进改革开放、维护金融稳定、处置金融机构等工作都需要与政府相关部门加强配合。中国人民银行作为政府的一部分对开展工作更有利。 一、金融监管概述 （一）金融监管的内涵  “金融监督管理”（简称金融监管），是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监管、稽查、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。 第五节　金融监管体系 （二）金融监管的必要性 1.信息不对称和金融机构的脆弱性使得金融体系得外部效应容易被放大 2.未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性使得金融风险发生的可能性增大、风险的可测性和可控制性被削弱 3.金融体系的公共产品特性及自由竞争的缺陷决定了金融需要监管 （三）实施监管的意义 1、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证。 2、实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控的效果、促进经济和金融的协调发展。 3、实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发展的必要条件。 二、金融监管的需求和供给 金融 监管 需求 客观原因 金融 监管 供给 主观原因 金融机构内部监管 政府提供的监管 行业协会提供的监管 减少信息不对称 减少未来不确定性 减少负外部性 金融机构的需要 金融活动参与者的需要 金融监管理论的演进 20世纪30年代以前，“自由银行制度”思想 20世纪30年代起至70年代，“安全优先，严格监管” 20世纪70年代至80年代，“效率优先，放松监管” 20世纪80年代至今，“谨慎监管，控制风险” 三、监管模式：分业与综合监管 分业监管是指国家按不同的金融行业分别制定相关管理办法，并按行业分别设立监管机构，实施监管，美、加、法等国采用。 美国1999年《金融服务现代化法案》中规定，银行业由联邦储备委员会负责整体监管，金融监理局负责分业监管。美国组建了伞形监管体系。 综合监管是指国家对金融领域各行业监管有一个机构执行，或者通过制度规定形成各监管机构在实施监管中互相配合与合作的有效机制。 意大利（意大利银行）、日本（金融监管厅）、英国（1997，金融监管局）、新加坡（货币监管局）、荷兰（荷兰银行）、比利时（银行委员会）、印度（印度储备银行） 巴塞尔协议《有效银行监管的核心原则》 《核心原则》包括25项原则，涉及七个方面： 监管机构的目标及自主权 许可的业务范围 审慎监管规章制度 持续监管的各种方法 会计处理与信息披露 监管当局的纠正及整改权力 并表及跨境监管 四、我国的金融监管体系 1992年以前，中国人民银行是全国唯一的监管机构，监管所有的金融机构 1992年，证监会成立 1998年，保监会成立 2003年，银监会成立 我国主要的金融监管机构及其职责 分业监管体系 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立。中国银监会根据第十届全国人大常委会第二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的决定》建立，负责统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 　　中国银监会成立对我国央行体制改革和银行监管产生的影响： 　　1、有利于加强对银行业的监管 　　2、有利于加强中央银行的独立性 中国商业银行的改革 着眼于提高银行信贷资源配置行为商业化，推动中国银行业整体变革，具体措施： 1、将政策性贷款的任务转交给三大政策性银行 2、将不良贷款剥离给新成立的资产管理公司 3、改革内部管理体制 4、引入战略投资者 5、公开上市 经济新常态 “新常态”，最先由美国太平洋基金管理公司总裁埃里安提出，形容为危机之后经济恢复的缓慢而痛苦的过程。 中国新常态： 增长速度新常态：经济增速从高速增长放缓到中高速增长； 结构调整新常态：增长模式从粗放式增长变成创新和消费驱动增长； 宏观经济政策新常态：保持政策稳定性，消化前期刺激政策； 金融新常态 第一，与经济增速回落相适应，金融业的增长速度将逐步回归正常。 第二，与经济结构优化调整相适应，金融将转型发展，改变原存在的 “三多三少”的现象：“资金多