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南 开 大 学 本 科 生 毕 业 论 文（设 计） 中文题目： 网上银行法律问题初探 外文题目：Legal Issues of Internet Banking 学 号：0612911 姓 名：蒙一洋 年 级：大四 专 业：法学 系 别：法学系 学 院：法学院 指导教师：隋伟 完成日期：2010年5月3日 摘 要 网上银行是网络时代的一种新兴的银行模式，以互联网为操作平台，网络银行不仅要防范传统商业银行的经营风险，还要防范各种网络技术风险。传统的银行监管法律也因此面临新的挑战，主要有:在市场准入方面需要新的准入标准,合同的签字效力亟需法律规范,不可抗力需要进一步明确,网上银行监管复杂化需要部门协同。立法应该跟进，以推动网上银行的发展。 关键词：网上银行；法律问题；监管 Abstract Internet bank is a new kind of service provided by net revolutionary，As Internet isthe operation base which may result in not only new financial crisis in practice, but various internet risks as well. It is a critical question that the tradition law must faces. Acts should be legislated for the internet bank at market access control, contract, force majeure, superintendence, etc. In order to promote the service of internet bank . Key words： Internet bank; Market Access Control; Superintendence 目 录 前 言 6 一、网上银行发展概况 7 （一）网上银行的定义 7 (二)迅速壮大的网上银行 7 二、网上银行的特点 8 （一）更低的成本 8 （二）更多的服务 8 （三）更高的风险 8 1网络银行系统自身漏洞的风险 9 2网络黑客攻击的风险 9 3准入客户带来的风险 9 4客户隐私及信息丢失风险 9 （四）更难的监控 9 三、网上银行的法律问题 9 （一）网上银行市场准入与退出问题 9 1.美国的网上银行市场准入制度 10 2.中国网上银行市场准入制度 12 3.客户制度 14 4.网上银行的市场退出制度 15 （二）电子合同的问题 15 （三）不可抗力问题 15 （四）电子票据问题 16 （五）归责原则与举证责任 17 1.侵权责任的归责原则 17 2.违约的民事责任 18 （六）传统的金融监管体制而临挑战 19 参考文献： 20 致 谢 21 前 言 网上银行作为一种新型的银行运营模式，极大地促进了金融市场的发展，加快了金融自由化进程。然而，我国网上银行处于起步阶段，立法尚未跟上。银行是高风险，需要严格监控和立法监制的行业，网络时代的银行，显示出更高的风险、更快捷和效率的融资、更低成本的管理和更复杂的监管和立法等特点。在市场准入方面需要新的准入标准,合同的签字效力亟需法律规范,不可抗力需要进一步明确,网上银行监管复杂化需要部门协同。发展和推广网上银行，成为各国政府的共识，推进网上银行立法工作，十分紧迫。本文借鉴美国网上银行立法的特点，并结合本国的实际，探讨网上银行立法亟需解决的法律问题。 网上银行发展概况 （一）网上银行的定义 网上银行（internet-banking），又被称为网络银行（web bank）、互联网银行（online banking），是通过网络渠道、电子渠道提供银行产品与服务新兴银行。在我国，2001年7月9日中国人民银行发布施行的《网上银行止务管理暂行办法》第1章第3条规定，网上银行业务是指“银行通过因特网提供的金融服务。”由于各国网上银行发展的程度不同，对于网上银行的定义也不尽一致。根据国际银行协作和监管组织巴塞尔银行监管委员会2001年5月发布的《电子银行业务风险管理原则》，所谓“电子银行业务”，不仅包括“通过电子渠道提供的零售和小额银行产品与服务”，还包括