商业银行经营管理22022.docVIP

一、单项选择题（10×1分=10分） 1、商业银行“三性”原则：安全性原则、流动性原则、效益性原则 2、商业银行信用风险的管理方法： 基本方法：信用风险的回避、分散、转嫁、控制、补偿 信用衍生工具：信用违约互换、总收益互换、信用违约期权、信用价差期权、信用关联票据 3、1988《巴塞尔协议》对资本充足率的规定： 商业银行资本标准化的目标是指资本与风险加权资产的比率，即资本充足率。资本协议规定，到1992年末，签约国中较具规模的商业银行，其总资本与加权风险资产的比率即资本充足率不得低于8%，核心资本与加权风险资产的比率即核心资本充足率应达到4%。 4、商业银行的负债业务的内涵：商业银行的负债作为债务是商业银行所承担的一种经济义务，银行必须以自己的资产或提供的劳务偿付。因此，银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 5、企业贷款的定价：成本加成定价法、价格领导模型定价法、成本——收益定价法 6、银行卡业务（借记卡与贷记卡的区别）： 借记卡：指无限透支功能，必须先存款、后消费的卡。贷记卡：指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。 7、商业银行风险管理的组织构架：董事会对风险管理负最终责任、高级管理层的风险管理职责、风险管理部门负责日常风险管理工作、其他部门的风险管理职责 8、商业银行的资产业务的构成、特点： 构成：现金与存放同业资产贷款证券投资固定资产、无形资产及其他资产 特点：金融资产占绝大部分比重各项贷款是最重要的盈利性资产 9、贷款的分类（按质量分类）：优良贷款和不良贷款。五级：正常、关注、次级、可疑和损失 10、质押、抵押、保证、承诺的区别: 质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。 抵押是指以自己或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物抵押给债权人。 抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有，而是登记。 保证是指借贷双方之外的第三人以书面保证形式，向债权人作出的书面承诺。 承诺是一方在未来某一日期按照事先约定的条件向另一方提供约定信用。 二、多项选择题（10×2分=20分） 1、《新巴塞尔协议》规定的信用风险的计量方法：标准方法和内部评级法。 2、西方商业银行的非交易账户的包括哪几种：定期存款、储蓄存款、大额可转让定期存 3、对商业银行经营效率进行分析采用的指标：投入指标：银行固定资产、职工人数、机构数、存款余额、营业费用、产出指标：资产收益率、资本收益率、人均利润率、营业利润率、成本费用利用率。 4、对借款企业非财务因素分析的内容包括哪些：行业因素、借款人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素 5、国际商业贷款采取的主要业务形式：短期贸易融资（进出口押汇、打包放款、票据承兑与贴现、保理业务）、中长期贸易融资（买方信贷、卖方信贷、福费廷）、国际银团贷款 6、商业银行的决策机构有哪些：股东大会、董事会以及各种常设委员会 7、商业银行的贷款信用分析对资产信用分析重点有：应收账款、存货、固定资产、投资 8、不会削弱原有股东对银行控制权的筹资方法有哪些：内源资本筹集：包括进行留存收益和增加各种准备金。 9、我国的上市商业银行：中、农、工、建、交、中信、华夏、招商、民生、浦东发展、深圳发展、兴业，北京银行，南京银行，宁波银行 10、对商业银行监管的法律法规：银行业监督管理法、商业银行法、票据法、担保法、信托法、个人存款账户实名制规定、金融资产管理公司资产处置管理办法等 三、名词解释（5×4分=20分，下面8个中选5个考） 1、核心资本：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的的损失，是银行资本的核心。包括永久的股东权益和公开储备。 2、权益资本：是指从财务会计角度理解的账面所有者权益，即银行所有者在银行资产中享有的经济利益，其金额为资产减去负债后的余额，也称会计资本或账面资本。 3、经济资本：指银行抵御风险必须拥有的最低资本需要，是基于银行全部风险之上的资本，又称风险资本。 4、拨备覆盖率：指贷款损失准备对不良贷款的比率，实际上是呆、坏账准备金的提取比率。 5、超额存款准备金：超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 6、私人银行业务：是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。 7、商