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零壹财经 柏亮 P2p发展思考 提高金融服务实体经济效率和支持经济转型的能力（十三五） 消费－投资－出口 生产 利润 就业 收入 实体经济 有效防控和化解 风险源 微观审慎与宏观审慎 金融风险 十年魔咒 单行业周期 顺周期 逆周期 周期 所谓“补充” 普及率与价格（普和惠） 普惠金融 民间与官方 民营资本进入银行业 （费：民营银行 西方） 民间金融 泛p2p交易 网络借贷信息中介 证监会叫停私募产品收益权拆分转让 p2p 公众 隐性担保 刚兑 打破与维稳 稳定 金融消费者保护 什么叫保护 权力与损益 拿什么保护 投资者保护 监管与管制 （监管规则与工商限制注册） 理念与现实 监管 资金存管 杠杆 流动性 信息披露 （主体、对象、周期、场所、标准） 中央数据库 抓手 处非的边界 波及面 处非 落地的宽严 金融办 征信 评级 基础设施 个体 （自然人、法人及其他组织 ） 机构资金的比例与优劣 资产证券化 P2？ 谢谢！