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国际金融申诉专员服务公司的运行模式及启示 　　摘要：设立金融申诉专员服务公司是国际上比较成熟的第三方化解金融消费纠纷机制。本文对英国、新加坡、我国台湾地区金融申诉专员服务公司型金融消费纠纷处理机构运行模式进行了分析研究，在借鉴国际经验的基础上，提出我国建设金融消费纠纷第三方处理机制的建议。 　　关键词：金融消费保护；纠纷化解机制；国际经验 　　中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2015（8）-0028-03 　　目前，国际上以英国为代表的金融申诉专员服务公司是最大的第三方化解金融消费纠纷专职机构，新加坡和我国台湾地区此后参照英国模式相继设立了金融业争议调解中心和金融消费评议中心，分析研究这些国家和地区金融申诉专员服务公司的运行模式，对我国探索引入第三方调解机制、处理跨行业金融消费纠纷具有借鉴意义。 　　一、金融申诉专员服务公司的主要做法 　　（一）机构属性。金融申诉专员服务公司为公司法人，被赋予独立性地位，行使职能不受监管部门的干预，保证了金融消费纠纷处理的公正性。英国金融申诉专员服务公司成立于2000年，设有非执行董事会，由9名董事组成，董事由金融服务监管局（FSA）任命，董事长由FSA提名，经财政部批准后任命。新加坡于2005年参照英国做法成立了金融业争议调解中心，为隶属于新加坡金管局的公司法人组织，董事会成员包括等额人数的金融业董事和非金融业董事。台湾于2011年参照英国和新加坡做法成立了金融消费评议中心，为公司法人属性的金融消费纠纷处理专业机构，董事会由7名董事组成，主管机构是台湾金管局。 　　（二）机构设立的宗旨。金融申诉专员服务公司是在金融消费民事争议化解分散于多个机构，而仲裁与诉讼途径费时费力，令消费者无所适从的背景下成立的第三方专责机构。英国金融申诉专员服务公司整合了原有的保险申诉专员、银行申诉专员、投资申诉专员机制，解决了不同争议和解决机制间存在的管辖重叠、程序各异等弊端，提供覆盖银行、证券、保险的“一站式”投诉处理服务，克服了跨行业金融消费维权的困难，其核心机制是申诉专员制。新加坡金融业争议调解中心旨在为没有时间与精力或不想支付高昂诉讼费用的消费者处理金融消费争议提供一站式服务，其核心机制是审裁官制。并且针对特定金融机构与产品的同类纠纷设计快捷处理流程，如对雷曼兄弟迷你债券计划、星展高升短期债券5、美林Jubilee系列、摩根士丹利Pinnacle系列等金融机构和金融产品纠纷采取快捷处理程序。台湾金融消费评议中心是监管当局针对金融产品及服务日趋复杂状况下，消费者与金融机构由于在财力、信息及专业方面实质不对等，易发生交易纠纷，于诉讼途径外为消费者提供专业的且能公平合理、迅速有效处理争议的专职机构，其核心机制是评议委员会制。 　　（三）人员组成及管理。金融申诉专员服务公司从管理层到评审成员，主要为法律或金融等领域的专业人士，以保证争议裁定的权威性和公正性。英国金融申诉专员服务公司目前大约有2500名员工，分为联络团队、案件处理团队、申诉专员（包括首席申诉专员）团队和支持团队，分别占员工总人数的12%、66%、5%和17%。其中，申诉专员由董事会任命，首席申诉专员负责公司的日常运作，设管理层对董事会负责。新加坡金融业争议调解中心董事会主席是最高法院退休法官，审裁官由资深的具有丰富金融从业经验和专业技能人士组成，包括退休法官、执业经验丰富的律师（含高级辩护律师）、金融专业人士等，全部经过一系列严格的挑选才能被任命，身份独立，不受任何干预。台湾金融消费评议中心董事长为大学法律教授，其他6名董事全部为大学的法律或金融专业教授，评议委员会的23位委员由董事会遴选具备相关专业或从业经验的学者、专家，报台湾金管局核定后聘任。 　　（四）收费情况。金融申诉专员服务公司为非营利性质，费用主要来自于政府出资或向金融机构收取年费和案件审理费。英国金融申诉专员服务公司经费来源于年费和案件收费两部分，均由金融机构支付，不向消费者收取费用。根据金融机构大小和类别不同，年费从100英镑到30万英镑不等；案件收费标准为500英镑/件，从被投诉机构该年度第四件及以后的案件收取。新加坡金融业调解中心对进入正式审理程序的争议双方均收取费用，消费者需支付250新元，金融机构支付500新元。如果裁决支持消费者且支持额达到索赔额的50%1～2，消费者可得到200新元的返还，相反则金融机构可得到200新元的返还。台湾金融消费评议中心经费来源于资本产生的利息以及年费和争议处理服务费。评审机构注册资金为新台币10亿元，由政府编列预算，按每年2亿元共分五年拨付，年费及服务费按预算向金融机构收取，预算总额上限为上年度金融业营业收入总额的万分之零点八，其中：年费占5/8，由金融机构按营业收入总额比例分