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上海地区以房养老意愿调查 　　摘要：随着世界老龄化的普遍加剧，英国、美国、加拿大、澳大利亚、日本、新加坡等国家相继开展以房养老业务。国外的经验本可以为我国以房养老业务提供可借鉴的经验，但事实却是老百姓对以房养老有偏见，金融机构不敢贸然涉水。本文以上海地区为例研究公众对于以房养老的意愿，并对此问题提出适合国情的意见。 　　关键词：以房养老 意愿分析 反按揭 　　1.绪论 　　1.1选题背景及意义 　　选题背景。国务院2013年9月发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》中提出发展老年人住房反抵押养老保险试点引发社会的广大关注和热议。社会公众对此项目持有各种态度，支持者认为“以房养老”可以拓宽养老渠道，反对者认为政府要让老百姓拿自己的房子养老，同时不少人持质疑态度，担忧政府推卸养老保险制度建设中的责任。遇冷，是现在以房养老遇到的尴尬局面。政府如何以房养老的解释仅仅局限于概念，对公共的疑惑无法解释，引发了我们对于公众以房养老意愿的调查。 　　问题的提出。随着世界老龄化的普遍加剧，国外的成功经验本可以为我国以房养老业务提供可借鉴的经验，但事实却是老百姓对以房养老有偏见，金融机构不敢贸然涉水。 　　尽管之前的学术领域对以房养老都持积极态度，提出以房养老是以儿防老和养老保险的有限补充，金融市场都有能力进行以房养老的业务，且政府也表示支持以房养老在中国的发展并提出了一系列政策，然而越临近试点，反对之声愈多。以房养老是否真正保证了公民的权益及安乐的晚年，而不是让百姓辛辛苦苦一辈子的积蓄变成了金融机构的牺牲品。 　　选题意义。养老保险和保障房是建设和谐社会的两个重要方面。而现今的中国社会，养老保险与住房问题都十分敏感。我国是世界老年人口最多的国家，养老资金缺口很大;住房问题又涉及到民生问题与国民经济问题，金融行业也不敢贸然涉水。希望通过此次研究，彻底分析公众对于以房养老的意愿、分析在中国水土的发展。 　　1.2以房养老的发展历史与现状 　　“以房养老”在国外早有先例，它最早起源与荷兰，而发展最成熟，最具代表性的当属美国。美国在发展此项业务始于20世纪60年代，前期发展比较缓慢。到20世纪90年代，该业务开始显著增长，前景广阔。 　　除了美国，新加坡也是实施以房养老模式较成功的一个国家。60岁以上的老年人可以申请将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金。老人仍居住在自己的住房内，待其去世后，房屋产权由这些机构处置，进行抵押变现并结算利息，剩余的钱则交给其继承人。 　　国务院关于《加快发展养老服务业的若干意见》中提出要鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点，希望通过以房养老解决养老资金难题。事实上，“以房养老”在上海、南京等部分地区早有实践，试点主体包括政府部门和金融机构，但效果并不理想，以致停滞或取消。专家指出，试点不成功的最主要的因素是我国传统文化中的置业、储蓄与住房反向抵押观念上的冲突。此外，社会诚信体系仍然不够稳定。 　　1.3相关理论与文献综述 　　与以房养老相关的经验研究。在我国，以房养老属于新兴事物，对其的研究还大多数属于前期的理论研究。在中国，以房养老的最初实践项目是2005年南京汤山的“温泉留园”养老项目。国内关于以房养老的研究主要分为以下三类：第一类是以国外的实践为主的综合性介绍，此类研究主要对外国以房养老项目的的开展状况和运作方式予以介绍;第二类是基于国内的实践的研究和经验总结，主要通过对国内探索以房养老的一些经验进行总结，为以后以房养老的发展提供理论支持;第三类是实证性研究，总结实践过程中的困境和经验。 　　1.4研究方法和内容结构 　　研究方法和研究内容。随着中国步入老龄化社会，社会养老和家庭养老的压力日趋增大，寻找一条适合中国实际的养老方式是解决问题的关键。笔者针对上海市以房养老居民意愿进行问卷调查，本次调查问卷主要面向上海老年、中青年居民发放。共发放1000份，回收有效问卷900份，回收率为90%。此外，还设计完成了访问调研阶段，共采访100人。采访对象分为6个年龄组为25、35、45、55、65、75。旨在了解上海居民对待以房养老的态度与意见，更为全面、形象的了解老百姓对以房养老的期望。本文通过对问卷的统计和生命周期理论研究分析上海市民对于以房养老这一种新型的养老的方式的意愿态度 　　2.老市场的环境分析 　　2.1金融环境 　　住房反抵押需要经历较长的时间周期，而银行和保险公司等金融机构是以短期逐利为目标的，因而与房产持有者在利益上存在着较大的时间差异[1] 。“以房养老”需要成熟的金融市场作为支撑，目前我国的金融市场环境尚不完善，“以房养老”进展缓慢。 　　2.2市场环境 　　在反抵押的借款人房产处置之前，金融机构的所