商业银行综合业务入门-一日工作流程课件.doc

第二章 业务篇 从思想上、知识技能上作好准备后，我们就将在不同的岗位上开始自己的银行柜员生涯。本篇将从普通柜员的不同岗位对我们进行训练。 临柜柜员是负责办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，一天的工作流程为： 签到 ---- 出库 ---- 日间操作 ---- 日终平账---- 签退。 通过本模块的学习与训练，我们要掌握临柜柜员的基本业务操作。 作为一名临柜柜员，每天办理日常业务前必须进行柜员签到，即进行注册，才能进入综合应用系统进行业务操作。 主管开机 　刷卡　 登陆签到界面　　 输入密码　　 登陆业务界面 [实训目标] 1. 熟练掌握签到的操作程序； 2. 学会操作密码的设置和修改。 [操作要点] 一、主管开机 柜员签到是在柜员终端进行，在签到前必须由三级以上主管进行主机开机。 [问一问] 为什么要由主管开机？ 我知道，是为实现综合应用系统的安全性，对柜员进行操作权限认定。 [操作要点] 二、临柜柜员刷卡 在主机开启成功后，临柜柜员用自己的权限卡刷卡，登陆签到界面。 柜员签到 柜员号： 键盘密码： 请选择：（g）--- 确认 （n）--- 重输 （q）--- 退出 小常识 银行安全性操作的发展：输入密码---刷卡、输入密码----手纹辨识。 相关知识 权限卡管理规定： 权限卡是指业务人员在办理业务时所必须持有的，表明、控制其业务处理权限范围的磁卡。权限卡是实现会计业务处理“事权划分、事中控制”的重要手段之一。权限卡实行严格管理，具体规定如下： 1、已签发正在使用的权限卡由持卡人自行随身携带或入柜（屉）保管，自负其责，严禁随意摆放或转交他人使用。 2、业务人员调动工作时，如仍从事全功能银行系统上机操作工作，且调动范围在其权限卡签发行的管辖范围内，则由权限卡签发行的人事部门对其权限卡内容进行调整；如调动范围在其权限卡签发行的管辖范围外，则应交回权限卡，在新的工作单位领取新的权限卡。 3、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗3天以上情况，要于变动当日（最迟2日内）在《业务人员信息调整申请表》中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态，双人签封后，统一入库保管。 4、已签发启用的权限卡以及权限卡信息变动均需在《柜员登记簿》上登记。 5、丢失后又找回的权限卡视同作废的权限卡处理。 6、因保管、使用不当或其他原因作废的权限卡应于下一个工作日前在《柜员登记簿》上登记，注明原因，并逐级上缴至二级分行或直属分行会计结算部门统一保管。 [操作要点] 三、临柜柜员输入柜员号、操作密码 柜员号：柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一标识，也是柜员进入综合应用系统的唯一合法身份，通常为4位字符（字母或数字），由系统运行中心按营业机构编码分配。经管辖行批准后，九级主管对所属柜员号可进行增加、减少、修改。 2、操作密码：每个业务人员首次使用权限卡时或权限卡处于待启用状态时，由会计结算部门负责人在计算机上为其启用权限卡，设定初始密码。 操作密码的设置可使用数字或英文字母进行组织，但不得使用初始密码或简单的重复数字、顺序数字，并要严格保密，防止泄露，且每月至少要更换一次操作密码。 输入密码、柜员号后，签到完成，进入柜台交易画面。 （插入柜台交易画面）软件19页 若修改密码，需通过输入交易代码，进入“修改密码”界面。（插入“修改密码”界面）软件82页 直接在“新密码”栏两次输入新的密码，否则回车即可。 [案例分析2-1-1] 密码泄露的风险。 案例： 2003年3月2日，某银行一分理处业务自查发现了辖内一储蓄所杨某诈骗、盗用银行资金383.72万元的特大案件。 这起案件是分理处在检查内部往来业务时，发现该所与分理处辖内往来科目余额差额较大，立即采取紧急措施，组织人员反复核查账务，查找原因。3月3日，监控嫌疑人该办事处工作人员杨某，在大量事实面前，经政策攻心，被迫交代了侵占银行资金的部分犯罪事实。经查，杨某从2002年9月至2003年2月，利用工作之机盗用别的柜员操作密码，私自填制出库票，偷盖该所印章并签他人名字，先后出库提取现金和转账23笔，383.72万元。 经公安机关和专案组共同努力，查清了383.72万元去向。杨某被逮捕，其他6个有关责任人分别给予了行政处分和经济处罚。 分析： 有章不循，对账走过场，检查流用形式。行所往来科目按规定每月必须对账，但该所3个月没有对账。杨某开始私自填写出库单，盗用储蓄所印章，光1月就出库11笔，如果坚持当日对账，就可能及早发现案情。 责任心不强，防范意识差。杨某一案涉及几个不同岗位的操作权限，有的岗位人员也