以保险为核心的理财观技术方案.ppt

以保险为核心的 理财观 课程纲要 理财基本观念 案例讨论之养老金 案例讨论之财务规划 问题与讨论 关于理财的认知误区 家庭财务简表(现金流表) 家庭财务简表(资产负债表) * * * * * * 理财 VS 投资 ？ 理财 - 赚快钱！ 理财 - 广告语 理财规划：帮助客户实现长期、全面的财务需求 财富 退休前-20至55岁 退休后-55至85岁 全面的财务需求- 财务生命周期 时间 分配财富 -遗嘱规划 -信托规划 -家庭财富与传承规划 4 累积及保存财富 -教育规划， -储蓄规划， -退休规划， -投资规划 2 运用财富 -长期医疗护理 -退休规划 3 创造财富 -健康护理 -医疗 1 理财规划：帮助客户实现面向目标的财务规划 人生的十大财务规划 财富传承规划 节税避税规划 退休金规划 债权债务规划 投资增值规划 应急金规划 买房购车规划 医疗保障规划 子女教育金规划 收支储蓄规划 财务自由 财务独立 财务安全 遗产传承规划——寿险规划师的蓝海 市场需求的必然方向 专业人士的缺失与认知的误区 资源整合与异业联盟 理财意义的终极体现 理财规划：协助客户做好财富的保护、积累和分配 核心是资产配置 2.保障类账户 -目标：置业置产 -要点：风险及预期收益较高 -渠道：股票/基金/投连/PE/房产 _______% 目标：维持基本生活费用 要点：6-12个月支出 现金/活期/货币式基金 _______% 目标：教育金/养老金 要点：专户管理/超越通胀 渠道：年金/债券/定存_______% 家庭资产 100% 1.现金类账户 目标：弥补病/死/残财务缺口 要点：杠杆性资产/应急现金 渠道：保险/互助基金 _______% 4.投资类账户 3.储蓄类账户 新金融时代，家庭理财必备四类账户 理财规划案例之：养老金规划 ￥2,259,668 退休金准备总额(退休时点值) 3.0% 退休后预期净投资报酬率 ￥2,678,156 预计退休后生活费总额 ￥500,000 预期寿命到达时一笔安全款/后事金 ￥11,106 预计退休后每月生活费(退休时点值) 3.0% 预期通货膨胀率 5000 预计退休后每月生活费(现值) 20 退休后生活年限 80 预期寿命 27 距离退休年限 60 计划退休年龄 33 现在年龄 最基础养老规划！ 根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55% 悠哉 ≥70% 忧哉 不足55% 我国社保替代率仅为30%左右 纪律性安全性收益性 养老金规划中的难点 短期规划 安全前提下，灵活性好。 可随时依照需求作机动调整，保证家庭财务灵活稳健运行。 中长期规划 安全前提下，提升收益性。 可满足「退休储蓄＆子女馈赠」等等中长期目标，非必要时不做随意的变动，定向完成理财目标。 家庭储蓄账户管理及工具选择 活多久领多久的人民币理财产品规避利率变动风险兼具规划性、收益性、灵活性 人所不知的高效储蓄工具：年金 理财规划案例之：全面财务规划 保额规划，有效促成 方案呈现，有效促成 问题共性 专业但不过度专业 善用对比 新金融时代，优秀寿险顾问的思考 理财对于生活的意义； 保险在理财中的功用； 关注收入转为聚焦资产； 重新思考何谓“专业”？ 创新思考寿险行销.